Банкрутство фізичних осіб: що передбачає процедура та як це працює

Як фізособа може бути визнана банкрутом

Банкрутство фізичної особи – це спосіб списати усі борги людини або їх частину.

Провадження у справі про банкрутство або неплатоспроможність боржника - фізичної особи може бути відкрито лише за заявою самого боржника.

Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про банкрутство фізособи у разі, якщо:

• заборгованість становить не менше ніж 30 мінімальних зарплат (зараз це 6700 х 30 = 201 000 грн;
• протягом двох або більше місяців позичальник погашав менше 50% щомісячних платежів за кожним зі своїх зобов'язань;
• в межах виконавчого провадження винесено постанову про відсутність у боржника майна для стягнення;
• існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконувати свої грошові зобов’язання та здійснювати платежі.

Жоден із кредиторів, включаючи банки та представників бізнесу, не має права звернутися із заявою про банкрутство фізичної особи, навіть за наявності безспірної заборгованості.

Як подати заяву на визнання банкрутом

Перш ніж подавати заяву на банкрутство, фізична особа має оцінити власну фінансову ситуацію та мету такого кроку. Варто зважати на наслідки визнання банкрутом (про це детальніше далі). У разі ухвалення рішення щодо доцільності такої процедури можна починати підготовку необхідних документів. Перелік таких документів регулюється статтею 116 Кодексу з процедур банкрутства.

Заява подається до суду за місцем реєстрації. У заяві слід вказати відомості про свій майновий стан та кредитну історію станом на день подання, описати причини, які призвели до неплатоспроможності.

Разом із заявою про відкриття провадження у справі про банкрутство фізособи боржник зобов’язаний подати пропозиції щодо реструктуризації боргів (проєкт плану реструктуризації боргів).

Відкриття провадження у справі про банкрутство

Господарський суд розглядає надані боржником документи та з’ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про банкрутство фізособи.

Суд виносить ухвалу про відкриття провадження у справі або про відмову у його відкритті.

Якщо провадження відкривається, то відповідною ухвалою господарський суд вводить процедуру реструктуризації боргів боржника; вводить мораторій на задоволення вимог кредиторів, а також призначає керуючого реструктуризацією.

Визнання боржника банкрутом

Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі про банкрутство фізособи зборами кредиторів не прийнято рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів, господарський суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення його боргів.

Керуючий реалізацією майна проводить інвентаризацію майна боржника та визначає його вартість. Майно боржника, що підлягає реалізації у ході процедурі погашення боргів, складає ліквідаційну масу.

До складу ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів).

Також до складу ліквідаційної маси не включаються кошти, що перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.

Наслідки визнання фізособи банкрутом

Стосовно фізичної особи, визнаної банкрутом, вводяться певні обмеження, а саме:

• протягом п’яти років після визнання фізособи банкрутом не може бути відкрито нове провадження у справі про банкрутство за її заявою;
• протягом п’яти років після визнання фізособи банкрутом така особа зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи договорів застави письмово повідомляти про цей факт інші сторони договорів;
• фізична особа не може вважатися такою, що має бездоганну ділову репутацію, протягом трьох років після визнання її банкрутом.