http://www.banki.ua Банковские и финансовые новости на сайте Banki.ua ru Thu, 17 May 2012 23:08:59 +0300 600 http://www.banki.ua/_com/banki_ua_logo.gif http://www.banki.ua http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164883&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>После того как ваш сайт начал зарабатывать деньги на контекстной рекламе AdSense, раньше или позже должен настать тот час, когда из почтового ящика вы извлечете именной чек от компании Google. Дело за малым - получить на руки честно заработанное.</strong></p> <p>Как быть дальше? Какой из банков возьмется обналичить именной чек? И главное, как быстро вы получите свои деньги?</p> <p>Мы не претендуем дать исчерпывающий анализ банковских услуг в этом сегменте, а попытаемся взять в руки финансовый документ и посетить тот банк, который сможет предложить самые привлекательные условия.</p> <p><strong>ПриватБанк</strong></p> <p>Единственное отделение банка в Киеве, уполномоченное работать с именными чеками, - Некрасовское. Это отделение Печерского филиала ПриватБанка.</p> <p>С начала текущего года Некрасовское отделение, как и ПриватБанк в целом, прекращает все операции с именными чеками в режиме посещения. Это значит, что деньги по такого рода финансовым документам могут быть получены только по системе LiqPay или «Приват24».</p> <p><strong>Кредитпромбанк</strong></p> <p>Чего Кредитпромбанку не занимать - так это обаятельности персонала в обслуживании клиента. Милая девушка доходчиво объяснила, какие сложности ждут нас при обналичивании чека AdSense. Главная из них - один чек банк не будет выставлять на оплату, а постарается набрать портфель заказов, чтобы оптимизировать собственные затраты на эту операцию. Исходя из этого, совершенно очевидно, что наилучшим для клиента будет тот банк, в который вереницей толпятся счастливые обладатели ценных бумаг, подобных нашим.</p> <p>Новая грань финансового диллинга - клиентские затраты на залог при обналичивании чеков. В Кредитпромбанке с вас потребуют внести 78 евро для обеспечения будущего платежа. Безусловно, эта сумма будет возвращена клиенту после успешного завершения сделки. За вычетом комиссионных: 3% от суммы, указной в чеке, но не менее 10 долларов.</p> <p><strong>Банк «Форум»</strong></p> <p>Неплохие условия по комиссионным в банке «Форум» - 1,5%, но не менее 7 евро, сводятся на нет уже известной нам залоговой операцией. И хотя сумма залога меньше, чем в предыдущем банке (всего 30 евро), сам факт зовет в дорогу - искать другое, более покладистое финансовое учреждение.</p> <p><strong>Укринбанк</strong></p> <p>В одном из самых старых коммерческих банков, который в средине 1990-х входил в пятерку крупнейших, при оплате на инкассо именных чеков взимается 2% от суммы, но не меньше 25 долларов. К счастью, без залога.</p> <p><strong>Правэкс-Банк, Райффайзен Банк Аваль</strong></p> <p>Наилучшие условия оплаты именных чеков, полученных от компании Google, предлагают два банка. Комиссионые условия у них совпадают: 2% от суммы, указанной в платежном документе, но не менее 5 долларов. По этой причине мы указываем имена победителей этого соревнования в одной строке. Каждый из них достоин быть претендентом на звание лучшего, потому что сумму в пять долларов действительно можно считать справедливой.</p> <p>Осталось только уточнить, что, предъявив чек в одно из этих финансовых учреждений, не стоит надеяться на мгновенную выплату. Принятый на оплату по инкассо чек в иностранной валюте банк сможет подтвердить звонкой монетой не ранее чем через два месяца. Ветераны интернет-бизнеса утверждают, что иногда и больше.</p> <p>Михаил ЗАКУСИЛО</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164883&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 09:42:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164870&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Прогнозы аналитиков опоздали на два года. Только в 2012-м банковская система показала долгожданную прибыль: по итогам I квартала финучреждения заработали 1,7 млрд гривен. Положительный результат продемонстрировали все банки первой группы: рекордсменом стал ВТБ Банк, обогнав крупнейший ПриватБанк, на 3-м месте - ИНГ Банк Украина. В прошлом году в это же время убытки в банковском секторе превышали 210 млн гривен, а по итогам 2011-го составили 7,7 млрд гривен. </strong></p> <p>Столь уверенный поворот в «плюс» в этом году объясняется окончанием длительного периода формирования резервов и реструктуризации проблем. </p> <p>Свою роль сыграли и новые источники прибыли. Несмотря на то что в суммарных доходах банков процентные заработки составили 35%, а комиссионные - 11%, именно последние считаются более стабильными, не требуют дополнительного капитала и, как признаются сами банкиры, «за ними будущее банков». Подсчитав чистые комиссионные доходы (разница комиссионных доходов и расходов банков) украинских банков в первом квартале, «Инвестгазета» определила 25 самых прибыльных финучреждений.</p> <p><strong>44 тысячи </strong></p> <p>В первом квартале этого года украинские банки ежедневно зарабатывали 44 тыс. гривен в виде разных комиссий. Это втрое меньше, чем доходы от процентов по кредитам, которые составили 12,4 млрд гривен. Но если проценты - это компенсация рисков и порой «выбивания» займов из нерадивых клиентов, то комиссионные - это премия за наличие банковского бизнеса как такового. За выгодное расположение отделения, возможность оплатить счет, совершить перевод, обменять валюту или снять средства в банкомате. </p> <p>Следовательно, наибольшую долю комиссионных должны получать банки, которые имеют максимальное количество отделений и банкоматов. Однако в украинских реалиях это правило не всегда срабатывает, а мелкие банки порой обходят крупных конкурентов. За счет чего? </p> <p>Рейтинг банков открывает ПриватБанк, заработавший в первом квартале почти миллион гривен комиссионных. Это почти в три раза больше его ближайших конкурентов - Дельта Банка и Райффайзен Банка Аваль. В среднем каждый день «Приват» собирает более 10 тыс. гривен или четверть всех комиссионных банковского рынка, в «Дельте» и «Райффайзене» эти цифры составляют 3,8 тыс. гривен и 3,5 тыс. гривен соответственно. «То, к чему нужно стремиться - это когда комиссионные доходы банка покрывают все его операционные расходы или хотя бы затраты на заработную плату», - рассуждает зампред правления Сбербанка России (Украина) Игорь Мазница. </p> <p>По итогам прошлого квартала из 174 украинских банков таких очень эффективных лишь четыре: Дельта Банк, А-Банк, банки «Союз» и «Велес». За счет чистых комиссионных заработков они покрыли все административные и другие операционные расходы. Трое из этой четверки относятся к группе мелких банков по активам. </p> <p><strong>Западные манеры</strong></p> <p>«Традиционно украинские банки не были ориентированы на комиссии, тогда как западные «дочки», пришедшие в Украину с нуля, брали достаточно высокую комиссию практически за все операции», - объясняет руководитель группы услуг для компаний финансового сектора отдела аудита КПМГ в Украине Вадим Кунцевич. У некоторых украинских банков заработок на комиссиях уже превышает доход от процентов. </p> <p>К примеру, в группе крупнейших таким соотношением может похвастаться Дельта Банк. За три месяца финучреждение заработало 347,2 млн гривен комиссионных, тогда как проценты по кредитам составили втрое меньше - лишь 108 млн гривен. Это связано с политикой кредитования, когда часть процентов по займам «прячется» в единоразовых, ежемесячных или других комиссионных. Так называемые скрытые проценты - характерная особенность банков сегмента потребительского кредитования. По такому же принципу работает украинская «дочка» Банка Русский Стандарт (12-е место в рейтинге «ИГ»). По размеру активов в Украине банк занимает 88-е место. </p> <p>Еще один сюрприз - в двадцатке лидеров по комиссиям оказался 94-й по активам Акцент-Банк, более известный как А-Банк, зарегистрированный в Днепропетровске, в оздоровлении которого принимал участие ПриватБанк. «Три года назад А-Банк начал испытывать сложности <nobr>из-за</nobr> внутренней реорганизации. И Национальный банк обратился к нам с предложением поучаствовать в оздоровлении этого банка, дабы он получил некоторый импульс к дальнейшему развитию», - не скрывал в конце 2010-го в интервью «Инвестгазете» предправления ПриватБанка Александр Дубилет. Банкир рассказал, что с целью оздоровления отправил работать туда своих специалистов. Неудивительно, что по линейке продуктов и источникам доходов А-Банк наследует «Приват». </p> <p>Сам же ПриватБанк, несмотря на лидерство по комиссиям в банковской системе, за первый квартал в два раза больше получил от заплаченных процентов по кредитам. У его коллег из группы крупнейших соотношение еще хуже - процентные доходы составляют в среднем в пять раз больше комиссионных. Помимо Дельта Банка, только «Финансы и Кредит» может похвастаться пропорцией доходов 50 х 50. Такое соотношение для крупнейших банков - это отголосок ажиотажа на кредиты, который существовал в 2005-2007 годах. Чем дальше, тем поступления от займов будут уменьшаться, а новые кредиты вряд ли в ближайшие несколько лет будут расти активными темпами. </p> <p>«В последнее время большинство банков стремятся нарастить комиссионные доходы, так как их кредитные портфели продолжают сокращаться, часть кредитов погашаются досрочно - в результате этого полученные процентные доходы не всегда покрывают ожидания», - констатирует председатель правления Правэкс-Банка Сергей Наумов.</p> <p>«Для Украины, которая достаточно уязвима перед макроэкономическими шоками, банкам особенно важно увеличивать долю непроцентных доходов», - убеждена и директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская. Это подтверждают и цифры: если по итогам 2011 года непроцентные доходы ВТБ Банка составляли только 9%, то в первом квартале 2012-го их доля выросла до 14%. В розничном бизнесе эти цифры традиционно выше: 31% по итогам 2011-го и 36% - в первом квартале 2012-го. Такое увеличение связано в первую очередь с развитием карточных продуктов и пакетных предложений, операции по которым генерируют значительную часть комиссионных доходов. Доля непроцентного дохода УкрСиббанка в операционном доходе увеличилась в первом квартале 2012 года на 6%, в ОТП Банке на 15%, а в Эрсте Банке - на 85%. </p> <p><strong>Сервисный заработок</strong></p> <p>Банкиры уверены: чтобы зарабатывать больше завтра, мало повышать комиссии по существующим продуктам. Это лишь может спровоцировать отток клиентов. Скорее речь идет о том, чтобы дополнить существующую линейку новыми услугами, предложить такие сервисы, за которые клиент готов платить дополнительно. Примером здесь могут служить эксклюзивные договоры, дающие возможность оплатить консульский сбор, стоимость визы, авиа- или железнодорожные билеты только в избранных отделениях. Важная составляющая для получения комиссионных доходов в будущем - это развитие удаленного банкинга (мобильный и интернет-банкинг), который включает не только ежемесячную абонентскую плату, но и комиссии за отдельные услуги.</p> <p>Екатерина Федоровская делает ставку также на сегмент карточных продуктов: «Специфика данного направления заключается в том, что одноразовое привлечение клиента позволяет банку в течение долгого времени получать комиссионные доходы». Игорь Мазница добавляет к перечню продуктов с наибольшим потенциалом роста аккредитивы и гарантии. Это объясняется возросшими во всем мире рисками неплатежей, а это как раз те инструменты, которые должны гарантировать исполнение платежей. </p> <p>Мнения финансистов относительно вопроса, как изменится политика управления филиальными сетями, разделились. С одной стороны, преимущества будут иметь банки, которые находятся ближе к своему клиенту. Большой плюс комиссионного дохода - не обязательно арендовать много квадратных метров, достаточно нескольких кассиров или специального терминала, через который можно провести платежи. С другой стороны, в перспективе пяти-десяти лет огромные филиальные сети станут и вовсе невостребованными, ведь большинство операций будет проводиться посредством интернета и телефона.</p> <p>Елена МОШЕНЕЦ</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164870&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 08:38:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164694&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Недавно Нацбанк обнародовал основные показатели рынка платежных карт по итогам I квартала 2012 года. Как оказалось, совершенно неожиданно в январе - марте количество активных платежных карт в обращении сократилось. Напомним, под активными картами регулятор понимает такой «пластик», с которым за последние 12 месяцев совершалась хотя бы одна расходная операция.</strong></p> <p><strong>Пустили в расход</strong></p> <p>Количество таких карт уменьшилось более чем на 2 млн шт. - до 32,7 млн. Такой поворот событий еще более неожидан, если учесть, что в 2011 году банки начали активно эмитировать карты. Тогда мы отмечали, что банки выпускают очень много неработающих (пустых) карт.</p> <p>Вообще, если верить статистике регулятора, доля активных пластиковых карт составляет 60%. В то же время, по оценкам участников рынка, реально данный показатель еще меньше. Чаще всего неактивными являются навязанные клиентам «кредитки» - банки выпускают и раздают их, но клиенты их попросту не активируют.</p> <p>Показательно, что еще совсем недавно «карточники», наоборот, констатировали сокращение количества «пустых» карт. Дескать, финучреждения больше не склонны к расточительству образца докризисных лет. Такая версия нашла подтверждение в квартальной статистике. Судя по всему, именно в I квартале этого года карты переходили из категории активных в категорию пассивных.</p> <p>Следует отметить, что сокращение количества активного «пластика» произошло в основном за счет обычных дебетных карт. Хотя, впрочем, имело место и уменьшение количества активных «кредиток» почти на 500 тыс. - до 7,7 млн шт.</p> <p>В связи с этим напомним, что прошлогодний прирост количества банковских карт в основном был обеспечен выпуском кредитного «пластика». Впрочем, в IV квартале 2011 года темпы эмиссии кредитных карт резко замедлились.</p> <p>Что же касается нынешних реалий рынка, то больше всего карт (почти 1 млн шт.) «потерял» лидер рынка - ПриватБанк. Это неудивительно, поскольку данное финучреждение является безоговорочным лидером и по количеству пассивных карт.</p> <p>На втором месте по сокращению «активной» эмиссии - Имэксбанк, который, как известно, специализируется на выпуске карт Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП).</p> <p>Кроме того, в лидерах по сокращению количества активных карт такие крупные финучреждения, как Проминвестбанк, УкрСиббанк и Укрсоцбанк.</p> <p><img src="/upload/medialibrary/677/1.jpg" title="1.jpg" border="0" alt="1.jpg" width="500" height="575" /></p> <p>Вместе с тем надо признать, что отдельные банки вразрез с общей тенденцией наращивали карточные портфели. В этом особенно преуспели, в частности, Альфа-Банк (+80 тыс. карт), Дельта Банк (+60 тыс.) и Брокбизнесбанк (+43 тыс.).</p> <p><strong>Банкам мат</strong></p> <p>Примечательно, что количество карт отнюдь не единственный показатель карточного рынка, по которому в I квартале была зафиксирована отрицательная динамика. Негативные показатели характерны и для состояния банкоматного парка отечественных банков. </p> <p>Так, за январь - март количество банкоматов сократилось на 1 тыс. - до 32 тыс. устройств. Напомним: даже в разгар кризиса банки почти не сокращали свои банкоматные сети. В первом же квартале 2012 года почти 550 АТМ-машин демонтировал национализированный Укргазбанк. Среди лидеров здесь также ПУМБ (-411 АТМ), Проминвестбанк (-308) и Креди Агриколь Банк (-305). В то же время есть банки, которые в начале года, наоборот, устанавливали новые банкоматные устройства. По словам участников рынка, они были размещены в местах предполагаемого скопления туристов.</p> <p>Так, почти 600 АТМ установил ПриватБанк, также в списке передовиков УкрСиббанк (+78) и Ощадбанк (+64). Примечательно, что в прошлом году УкрСиббанк продавал свои банкоматы независимой сети «Евронет», стараясь сэкономить на затратах.</p> <p><img src="/upload/medialibrary/f72/2.jpg" title="2.jpg" border="0" alt="2.jpg" width="500" height="617" /></p> <p>Резкое сворачивание банкоматных сетей особенно удивительно, если учесть, что оно происходит почти перед самым стартом в Украине грандиозного события, к которому многие банки готовились специально.</p> <p><strong>PoSледний шанс</strong></p> <p>Как бы там ни было, накануне Евро-2012 банки продолжали наращивать PoS-терминализацию торговых точек. Во всяком случае, за I квартал текущего года количество торговых терминалов увеличилось на 7 тыс. - до 101,6 тыс. устройств. Более половины данного прироста обеспечил ПриватБанк.</p> <p>Напомним: ранее это финучреждение запустило на рынок так называемые мини-терминалы, которые позволяют принимать платежи с помощью современных мобильных телефонов. К слову, такие устройства намного дешевле обычных терминалов, поэтому позволяют мелким предпринимателям легко обходить требование обязательной терминализации. Как известно, карточное лобби через Кабмин обязало большинство торговцев оснастить свои кассы терминалами для оплаты покупок с помощью платежных карт. Крайний срок принудительной терминализации наступил в начале 2012 года. За невыполнение данного требования законодательством предусмотрены административные штрафы по отношению к должностным лицам компаний, осуществляющих торговлю товарами или предоставляющих услуги. Несмотря на это, терминалов все еще недостаточно.</p> <p>Например, в соседней Польше терминалов втрое больше, чем в Украине. К тому же зачастую торговцы устанавливают терминальное оборудование, что называется, «для галочки», и когда клиент собирается рассчитаться картой, ему сообщают, что устройство сломалось, и отправляют в ближайший банкомат за наличными.</p> <p>Кроме того, на практике неоднократны случаи, когда магазины принимают карты только какого-то одного банка или наоборот - отказываются принимать карты какого-то конкретного банка. Есть торговые точки, устанавливающие ограничения на прием карт вполне официально. Например, известная сеть магазинов МETRO принимает к оплате лишь определенный вид карточек ПриватБанка, что очень неудобно для покупателей, у которых при себе лишь пластиковые карты и нет наличных.</p> <p>Так или иначе, в I квартале 2012 года кроме ПриватБанка активно развивал эквайринг также Укрсоцбанк, который нарастил терминальную сеть на 1 тыс. устройств. Более скромные успехи (300-400 новых устройств) у Райффайзен Банка Аваль, ПУМБа и Ощадбанка. Кстати, в текущем году терминалы этого госбанка начали появляться в крупнейших торговых сетях, например в сети «Ашан».</p> <p><img src="/upload/medialibrary/ee0/3.jpg" title="3.jpg" border="0" alt="3.jpg" width="500" height="619" /></p> <p>Ранее в этой сети услуги по приему «пластика» оказывал в основном Райффайзен Банк Аваль. Одним из основных претендентов на эту роль являлся также ПриватБанк. В то же время свои эквайринговые сети в январе - марте сокращали Укргазбанк, банк «Форум», Проминвестбанк и УкрСиббанк.</p> <p>У отечественных «карточников» все же есть повод для радости - доля безналичных операций с использованием карт стабильно растет. В частности, по итогам января - марта 2012 года почти треть (точнее - 29%) операций по платежным картам составили безналичные платежи. Для сравнения: по итогам 2011 года данный показатель равнялся 24,5%, а в 2010 году - только 17,5%.</p> <p>Хотя, если говорить о размерах платежей, статистика будет более скромной, однако положительная динамика все же имеется. Так, за первые три месяца года на безналичные платежи пришлось 11,7% в общем объеме операций по пластиковым картам, тогда как по результатам 2011 года - 8,1%, а 2010 году - всего 6,5%.</p> <p>Следует также отметить, что по итогам I квартала с использованием «пластика» было совершено 231 млн операций, тогда как за весь 2011 год - 875 млн. В денежном выражении за этот период украинцы совершили операций на 151,1 млрд гривен, а за весь 2011 год - почти на 576 млрд гривен. То есть можно констатировать прирост среднего объема одной операции. </p> <p><strong>«Карточник» - о причинах</strong></p> <p><em><strong>Антон Романчук</strong>, председатель правления Украинского процессингового центра:</em></p> <p>- По идее, сокращения количества активных карт и банкоматов в первом квартале этого года быть не должно. Разве только если <nobr>кто-то</nobr> из крупных игроков решил почистить свой карточный портфель. При этом нельзя исключать также и изменение методики расчета показателей регулятором.</p> <p>Например, по данным наших клиентов, по-прежнему имелся небольшой прирост банкоматного парка, он увеличился до 8,4 тыс. штук. Аналогично, по нашим данным, наблюдается и увеличение количества карт - до 9,8 млн штук. Среди наших клиентов много банков, которые как раз ведут активную экспансию на рынок, в частности Альфа-Банк, Дельта Банк, Дочерний банк Сбербанка России.</p> <p>По нашим оценкам, сейчас рынок развивается преимущественно за счет кредитных карт, тогда как сегмент зарплатных карт уже насыщен почти на 95%, т. е. одна карта есть почти у каждого гражданина. Таким образом, по нашей клиентской базе я не вижу замедления развития. Например, прирост карточных операций по итогам первого квартала этого года составил 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.</p> <p><strong>Банкир - об экспансии</strong></p> <p><em><strong>Антон Тютюн</strong>, заместитель председателя правления Ощадбанка:</em></p> <p>- Скорее всего, сокращение количества активных карт - сезонное явление. Ничего экстраординарного в изменении количества карт в обращении нет, 2 млн карт - не так уж много по отношению к общей эмиссии (около 6%. - Прим. ред.).</p> <p>Что касается ситуации с банкоматными парками, то, скорее всего, она обусловлена модернизацией сети. У многих банков есть устаревшие банкоматы, которые они постепенно выводят из эксплуатации. Со временем вместо них устанавливаются новые устройства. Наверное, статистика зафиксировала как раз тот период, когда банки демонтировали старые банкоматы, но еще не успели заменить их новыми.</p> <p>Предпосылок для сокращения сети не наблюдается. Кроме того, в последнее время мы активизируем развитие эквайринга. Так, в начале 2011 года у нас вообще не было торговых PoS-терминалов, а сейчас - уже 1200 устройств. До конца года планируем нарастить сеть до 3-4 тыс. терминалов.</p> <p>Кроме «Ашана» уже сотрудничаем с сетью «Технополис», сетью заправок WOG и многими другими. Многие банки сейчас имеют возможность демпинговать на этом рынке, но вопрос совсем не в тарифах. Дело, скорее, в том, что торговцы не всегда довольны качеством услуг, предоставляемых финучреждениями. В частности, терминалы часто «зависают», формируются «неправильные» выписки, много других нюансов.</p> <p>Дмитрий ГРИНЬКОВ</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164694&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 08:46:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164406&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В апреле клиенты засыпали «Народный рейтинг» жалобами на работу банков и их сотрудников. Те в свою очередь пытались обвинить потребителей в незнании договоров и даже в мошенничестве, без предупреждения ликвидировали кредитные лимиты, требовали писать заявления и отказывались зачислять международные переводы. Обо всем этом - в обзоре лучших отзывов на портале Банки.ua.</strong></p> <p><strong>Место 10. УкрСиббанк. Сняли овердрафт и даже не покраснели</strong></p> <p>Держательница карточки банка под ником IrinaN однажды, проверив баланс, обнаружила недостачу 5,5 тыс. гривен. Горячая линия ситуацию прояснила лишь после третьего раза, когда клиентка сама догадалась, что сняли овердрафт. «Овердрафт просуществовал на карточке четыре года, всегда пролонгировался, и тут вдруг <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=155885" >безо всякого предупреждения аннулируется</a>! Сотрудник банка сказал, что поздравляет меня с наступающим праздником, а на все мои претензии может только пожать плечами», - возмущается IrinaN.</p> <p><em>УкрСиббанк: позиция № 2 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 9. ПриватБанк. Коллекшен малолетних</strong></p> <p>butvgr купил своему сыну мобильный телефон и к нему новую симку. В один из дней, когда на этот телефон позвонили, заботливый родитель взял трубку и услышал голос молодого человека, который представился сотрудником ПриватБанка и попросил позвать некую Екатерину Васильевну. Ситуация поразила своей «новизной»: оказалось, что номер содержится в базе неплательщиков. К сожалению, в итоге butvgr так и не смог получить ответ на вопрос, почему он должен идти «в любое отделение ПриватБанка» и писать заявление о том, чтобы телефон сына вычеркнули из базы данных банка, куда его ошибочно внесли сами сотрудники. «И как по-хамски разговаривали в колл-центре - это просто не передать. Нет, они не грубили словами, они просто «морозились» и <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=156484" >не могли компетентно ответить на вопросы</a>», - подытоживает расстроенный butvgr.</p> <p><em>ПриватБанк: позиция № 49 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 8. ОТП Банк. Без вины виноватая</strong></p> <p>Туристический оператор, директором которого является valeriia14, в очередной раз вносил деньги на счет. Клиентка банка, получив квитанцию от кассира с мокрой печатью и подписью, даже не могла подумать, что вечером ее обвинят в мошенничестве и присвоении денег. «Все началось со звонка сотрудника банка, который задал вопрос, отдавала ли я кассиру деньги. На мой ответ, что действительно деньги я внесла и у меня есть квитанция, он мне ответил (дословно), что эту квитанцию мог напечатать кто угодно, в том числе и я сама! Сотрудник банка и дальше уверенно настаивал на своем, ждал, <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=157249" >когда же я признаюсь в своем «преступлении»</a>, - удивляется valeriia14. Стоит сказать, что в неофициальном комментарии к отзыву пользователь otp_ukraine принес «извинения за возникшие неудобства».</p> <p><em>ОТП Банк: позиция № 37 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 7. Райффайзен Банк Аваль. А осадочек-то остался...</strong></p> <p>Клиент банка под ником hop работает за границей. Когда он приехал в Украину, то решил разместить заработанные деньги на депозите. Разбираться в рейтингах и тонкостях украинских банков не хотелось, поэтому hop решил сразу пойти в «ближайший большой банк». Несмотря на достаточно увесистую сумму в 20 000 евро, клиенту <nobr>как-то</nobr> сразу пришлось навязываться: то ожидайте очереди, то идите туда или сюда. «Даже захотелось уйти», - пишет hop. Прошел год, он опять приехал на родину и решил забрать депозит. «За день до окончания вклада зашел в банк и предупредил: буду снимать. В означенный день придти не смог, а перезвонить некуда - в договоре нет контактного телефона банка, да и через колл-центр с оператором нет связи! Прихожу на следующий день, а мне говорят: «Денежку надо заказывать заранее. Мы Вас вчера ждали, а сегодня - нет». Со слезами, что утром уезжаю, еле уговорил. Деньги организовали. Но <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=158511" >осадок какой-то неприятный после посещения банка остался</a>. Будто я должен чего», - говорит клиент.</p> <p><em>Райффайзен Банк Аваль: позиция № 41 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 6. Банк «Таврика». И глаза у нее добрые</strong></p> <p>Понедельник - день трудный, но deposit26, видимо, не ищет легких путей, и поэтому в этот день навестил отделение банка «Таврика» в Харькове по ул. Академика Павлова, 311. «Сотрудников - два человека. Один глаза от монитора оторвать не смог, другая так была увлечена личными разговорами по телефону, что не смогла их отложить. Когда кости коллегам были перемыты, она удосужилась уделить мне внимание. Сделала мне одолжение, так сказать», - возмущается deposit26. Потенциальному клиенту такое отношение не понравилось, поэтому он решил не оставлять деньги в этом банке. «Уходя, почувствовал на себе <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=158596" >высокомерные оценивающие взгляды со стороны чудо-сотрудников</a> и саркастическое похихикивание. Единственный приятный сотрудник там - это кассир. Вежливая, и глаза у нее добрые», - добавляет он.</p> <p><em>Банк «Таврика»: позиция № 17 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 5. Укрсоцбанк. Так быстро, что даже присели</strong></p> <p>Три недели назад Aksuha открывала карту Visa в Мариупольском отделении UniCreditBank (ПАО «Укрcоцбанк»). Все произошло настолько быстро, что, выйдя из отделения банка, счастливая клиентка еще 5 минут стояла с документами в руках и не могла понять, что с ней произошло. «<nobr>Как-то</nobr> мы не привыкли к такой быстроте, особенно в отделениях других банков. <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=158730" >Даже стало не по себе</a>. Ну умеют же работать, когда хотят!» - радуется Aksuha.</p> <p><em>Укрсоцбанк: позиция № 33 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 4. Универсал Банк. Вам, нелюбители Apple</strong></p> <p>Клиент ptico обслуживается в отделении банка на улице Борщаговской, 117. Описывая свой опыт сотрудничества, он обстоятельно рассказал о всех плюсах и минусах этого банка. И отдельно упомянул интернет-банкинг. По мнению клиента, люди, сделавшие его, должны быть уволены с позором. «Интернет-банкинг совершенно неудобен, насыщен глюками и багами да и просто не работает с не-windows компьютерами. Однажды я послал письмо в поддержку, в котором указал, в каких строчках и что нужно поменять в интерфейсе, но мне ответили: «К сожалению, интернет-банкинг не работает с MacOSX». Спасибо, кэп! Особо удивляет, что <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=159403" >все можно исправить за максимум один день</a>», - пишет раздосадованный ptico.</p> <p><em>Универсал Банк: позиция № 21 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 3. Правэкс-Банк. Работу надо согласовывать</strong></p> <p>Таинственный покупатель под ником Looking решил обстоятельно выяснить, какие же из банков работают в Харькове в выходные дни. Первым на пути попалось отделение Правэкс-Банка. И вот результат: в своем интернет-журнале он привел доказательную базу неудовлетворительной работы областного отделения банка. «Но в беседе с директором выяснилось, что областная дирекция не имеет никакого отношения к отделению на ул. Сумской, 100. Ответа, похоже, придется ждать долго, так как <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=159688" >директор сослался на процесс согласования с Киевом</a>», - теряет надежду Looking.</p> <p><em>Правэкс-Банк: позиция № 46 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 2. ПриватБанк. Надеемся на чудесное превращение</strong></p> <p>larisa.kiev работает на Позняках рядом с отделением ПриватБанка на ул. Мишуги, 3в. К сожалению, во всех операциях, независимо от наличия или отсутствия очередей в кассу, ей отказывают в обслуживании <nobr>из-за</nobr> отсутствия пластиковой карточки этого банка. Также клиентке хочется отметить, что в данном отделении перечисление денег на карту «приватбанковцев» осуществляется только через терминалы банка, которые отбраковывают 80% купюр. «Оформлять карту мне не хочется, так как у меня уже есть 4 карты других банков. Поэтому <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=160434" >очень надеюсь на чудесное превращение данного отделения</a> из закрытого клуба, где вход только по картам, в нормальное отделение», - высказывает свое пожелание Лариса.</p> <p><em>ПриватБанк: позиция № 49 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p><strong>Место 1. Альфа-Банк. Карточки для медиаторов</strong></p> <p>Без малого месяц нервов, хамства и наплевательского отношения ожидал клиента ptico, когда он решил открыть счет частного предпринимателя в Альфа-Банке. А дело было вот в чем: предстояло получить деньги <nobr>из-за</nobr> границы от партнеров, однако, когда стандартный срок для захода денег из других стран истек, средств на счету все еще не было. Дальнейшие две недели ptico ходил в банк, как на работу, но <a href="http://www.banki.ua/services/responses/bank/?responseID=159169#r159169" >менеджеру было некогда заниматься его случаем</a>. И лишь после громкого скандала клиенту пообещали зачислить деньги на счет. «В итоге счет ЧП я перевел в другой банк, деньги с картсчета вывел, все собираюсь из карточки медиаторов нарезать, да руки не доберутся», - пишет экс-клиент.</p> <p><em>Альфа-Банк: позиция № 3 в «Народном рейтинге» на 1 мая 2012 года. Решено проблем: 0. Официальных ответов банка: 0.</em></p> <p>Артем РУМЯНЦЕВ, Банки.ua</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164406&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Tue, 15 May 2012 08:03:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164101&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Указывая на высокие темпы накопления внешнего и внутреннего долга в Украине и угрозу долгового кризиса, экономисты советуют начать радикальные реформы и возобновить сотрудничество с МВФ.</strong></p> <p>Государственный долг Украины в конце первого квартала составил 483,298 млрд гривен, что означает его увеличение за последние два года на 52%. Такие цифры озвучил на пресс-конференции в четверг, 10 мая, бывший министр экономики Украины Виктор Суслов. По словам экс-министра, накопление чрезмерных государственных долгов - наиболее уязвимое место в политике нынешнего правительства. Только в этом году, сообщил Суслов, Украине необходимо уплатить 95,483 млрд гривен долгов: 53,208 млрд составляют выплаты по внутреннему, а еще 42,275 млрд гривен - по внешнему долгу.</p> <p><strong>В этом году справимся</strong></p> <p>В этом году, убежден гендиректор Бюро экономических и социальных технологий Валерий Гладкий, Украина еще справится с обслуживанием долгов, «в том числе и перед МВФ». Свою уверенность в этом Гладкий объясняет тем, что с начала года в Украину поступило 48 млрд долларов, а было выплачено 43 млрд.</p> <p>Кроме того, отмечает эксперт, ажиотаж населения вокруг скупки валюты прекратился, а НАК «Нафтогаз Украины» снизил объемы закупки валюты для закачки в подземные газохранилища дорогого газа в течение летнего периода, а это «влияет на государственные долги и на обменный курс, потому что меньшие объемы закупок означают меньший спрос на валюту». Гладкий также не исключил притока валютных поступлений от мероприятий по проведению в государстве европейского футбольного первенства. По его мнению, Евро-2012 «может иметь некоторое стабилизирующее влияние на состояние национальной валюты».</p> <p><strong>Между Россией и МВФ</strong></p> <p>Управляющий партнер компании Capital Times Эрик Найман оценивает ситуацию гораздо более скептически. Он считает символичным то, что представительство МВФ в Украине возглавил представитель Беларуси и называет нынешнюю политику правительства «политикой белорусизации Украины на внешней арене». Если Киев не продемонстрирует прогресса в выполнении меморандума с МВФ, следующий год может стать гораздо сложнее, ибо по внешним долгам, по словам Наймана, Киеву придется платить более четырех миллиардов долларов.</p> <p>Кредиты МВФ могли бы стать ненужными, если бы правительству удалось увеличить цену газа для населения до экономически обоснованного уровня, уверен Валерий Гладкий. Он считает, что это возможно, но правительство должно заранее ввести адресную систему социальных субсидий вместо действующей, по которой льготы получают те, кто «не имеет на это ни морального, ни экономического права».</p> <p>Эту мысль поддержал и Эрик Найман. Он считает необходимым перед переходом на новые газовые тарифы еще демонополизировать рынок газа в Украине и реформировать социальную систему, поскольку «иначе народ можно довести до отчаяния». «Украине следует искать внутренние источники заимствований, и пока это ей удается. Но облигаций внутреннего государственного займа уже выпущено на 24 млрд долларов, а проценты по ним гораздо выше, чем проценты по кредитам МВФ», - напомнил Найман.</p> <p>И Эрик Найман, и Виктор Суслов не являются сторонниками кредитов от России, которые, по мнению экономистов, не получить без дополнительных экономических и политических обязательств. Виктор Суслов, в частности, считает, что наличие российских кредитов значительно ослабляет Украину на переговорах с Москвой относительно цены газа, его транспортировки в Европу, участия Украины в зоне свободной торговли СНГ и ее вовлечения в Таможенный союз постсоветских государств. Экономист не видит возможностей уменьшить внешние долги, но считает возможным найти более дешевые внешние заимствования.</p> <p>В конце концов, отмечает, в свою очередь, Эрик Найман, сегодня все государства мира живут в долг. Для Украины же он считает целесообразным не столько избегать долгового накопления, как более эффективно использовать уже взятые в долг деньги.</p> <p>Александр САВИЦКИЙ</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164101&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 14 May 2012 08:45:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164099&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Глупцы. Вот кто они. И если они вас интересуют - значит, вы такой же глупец. Именно так считают дипломированные экономисты, когда речь заходит о сторонниках возврата к монетарной системе, известной под названием «золотой стандарт».</strong></p> <p>Фактически стоит вам поднять вопрос о монетарной политике в контексте золота, экономическая каста сделает вас изгоем как опасного чудака, не успеете и глазом моргнуть. Последние примеры такого изгнания можно найти в недавнем выпуске журнала Atlantic. Адам Озимек, автор статьи, перечисляет четыре правила, с которыми согласны почти все экономисты. Это настораживает читателя, который не хочет в одиночку идти против именитых ученых. Первое правило, названное Озимеком, сообщает нам о том, что свободная торговля выгодна любой экономике. Так очевидно. Поэтому наказание за несогласие возрастает. И вот, наконец, последнее правило: «Золотой стандарт - ужасная идея». Излагая свою мысль так безапелляционно, автор еще сильнее повышает риск оказаться изгоем. Если вы не готовы подписаться под каждым его словом, значит вы полный глупец, который верит в протекционизм, и, следовательно, достоит презрения со стороны остальных экономистов. «Всех экономистов» - так гласит заголовок статьи. Но все экономисты и все экономики это не одно и то же. За последний век далеко не всем экономикам золотой стандарт принес лишь зло и «ужас», особенно это касается аспектов, которые сегодня попали под пристальное внимание экономической общественности: рост, инфляция, частота банковских кризисов. Проблема может крыться вовсе не в сторонниках золотого стандарта, а в тех, кто так упорно пытается их изолировать и опорочить.</p> <p><strong>История золота</strong></p> <p>Весьма кстати, историю золотого стандарта недавно подготовили не где-нибудь, а в уважаемом всеми Банке Англии. В декабре 2011 года команда из трех экономистов - Оливер Буш, Кати Фарант и Мишель Райт - подготовили обзор трех периодов: традиционного золотого стандарта (1870-1913); разновидности золотого стандарта, известного нам как Бреттон-вудская система (1948-1972); и гибких валютных курсов (1972-2008). В обзоре сравниваются годовые темпы роста на душу населения во многих странах мира. Выяснилось. что в последние годы без золотого стандарта такой рост был выше и достигал в среднем 1,8% на душу населения, тогда как до 1913 года, в период настоящего золотого стандарта он не превышал 1,3%. Еще один довод для противников золота.</p> <p>Однако авторы также выяснили, что в период с 1948 по 1972 годы средние темпы роста экономики на душу населения в мире составили 2,8%, что выше, чем в «незолотую» эпоху. Золотовалютный стандарт - это разновидность золотого стандарта. Результат исследования вовсе не означает, что нам нужно срочно вернуться во вчерашний день. Просто, вероятно, стоит задуматься над тем, как он работал. Такой анализ принесет пользу. Золото блестит по-разному. Во время золотого стандарта, деньги были обеспечены золотом, поэтому правительства не имели никакой возможности раздувать инфляцию. Поэтому в этот период, а также во время Бреттон-вудской системы инфляция была низкой, особенно по сравнению с современным положением дел.</p> <p>Считается, что золотой стандарт провоцирует больше банковских кризисов, чем любой другой валютный режим. В исследовании Банка Англии говорится о том, что золото помогает стабилизировать банки: в незолотой период банковских кризисов было больше, чем во время двух золотых стандартов. «В целом, золотой стандарт показал неплохой результат в плане финансовой стабильности и экономической эффективности», - говорится в отчете Банка. </p> <p><strong>Стабильные рынки</strong></p> <p>В годы золотого стандарта рынки и страны наслаждались относительной стабильностью, а капитал направлялся в проекты, способные стимулировать рост экономики. Единственным недостатком такого режима авторы считают неспособность правительств выполнять тонкую настройку своих экономик. Но, учитывая опыт правительств в этом отношении, вероятно, это не так уж плохо. Таким образом, презрение к любителям золота, таким как конгрессмен Рон Пол из Техаса, не вполне оправдано.</p> <p>Было бы интересно и полезно внимательно ознакомиться с различными планами валютных режимов, основанными на золоте, которые рождаются за пределами касты экономистов. Многие люди, в основном бывшие банкиры, полагают, что Штатам пора вернуться к некой версии золотого стандарта. Льюис Лерман, финансист и основатель института Gilder-Lehrman, недавно опубликовал план возврата к золотому стандарту, «Настоящий золотой стандарт». Чарльз Кадлек, еще один выходец с Уолл-стрит, совместно с Ральфом Бенко опубликовали свое предложение под названием «Золотой стандарт XXI века». Еще один республиканец из Техаса в Конгрессе, Кевин Брейди, предложил сделать золото обязательным критерием, который должен учитываться ФРС при определении процентных ставок. В дюжине законопроектов штатов содержатся собственные версии золотого или серебряного валютного режима.</p> <p>Последние 30-40 лет люди с легкостью навешивали ярлыки «глупцов и чудаков» на сторонников золотого стандарта, потому что любые упоминания о нем и его следствиях систематически исключались из образовательных программ. Очень просто назвать ересью то, что вашим профессорам казалось недостойным внимания. Но стоит спросить себя, почему они исключили золотой стандарт из учебников? Может быть потому, что системы, которыми они так восхищались, системы гибких валютных курсов, в конечном счете, оказались не такими уж эффективными? Конечно, сложно признать собственную непоследовательность. </p> <p>Подготовлено FOREXPF.RU по материалам агентства BLOOMBERG</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=164099&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 14 May 2012 08:05:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=163511&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В Украине наконец-то появились карточки с бесплатной обналичкой в любом банкомате. «Деньги» выяснили, действительно ли такая карта сэкономит деньги своему владельцу.</strong></p> <p>Украинские банки начали активно предлагать нам новый для отечественного рынка продукт - карты с бесплатным обналичиванием в любом банкомате. Такие предложения корреспонденты «Денег» нашли сразу у пяти банков (см. таблицу). Вроде бы и немного, но если все соответствует обещаниям, экономия может выйти нешуточная. </p> <p>Банкиры уверяют нас в исключительной выгодности данных карт. Ведь бесплатной обналичкой до недавнего времени могли похвастать только держатели зарплатного пластика, да получатели соцпомощи и пенсионеры, и то лишь в банкоматах «своего» банка. А тут - бесплатно снимать кэш в любом банкомате Украины, а по условиям некоторых банков - так еще и за рубежом. </p> <p>Банкиры нахваливают: «Выгода явная - клиенту не нужно тратить время на поиск «своего» банкомата, чтобы снять средства без комиссии», - говорит начальник управления карточных продуктов Альфа-Банка Александр Поддерегин. </p> <p>Но ведь банкиры - люди сугубо прагматичные и в альтруизме их уличить сложно. Поэтому вполне закономерный вопрос: где с клиента возьмут деньги? Ведь технология процесса предполагает, что банк-эмитент карты, с которой снимают наличные, должен заплатить комиссию банку-владельцу банкомата, где проводится операция.</p> <p>«Это прозвучит парадоксально, но таким образом мы стимулируем увеличение расчетов через терминальную сеть, на чем и зарабатывает банк», - говорит заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин. Ведь если человек знает, что он может снять наличные без комиссии в любом банкомате в любой точке Украины, он не станет запасаться наличкой и будет больше рассчитываться картой, уверяет банкир.</p> <p>Предположим, что это - своего рода промо-акция. Но все-таки, как это выглядит в реальности?</p> <p><strong>Где возьмут свое?</strong></p> <p>Карточки с нетарифицируемой обналичкой банки пока внедряют в рамках пакетов услуг. Логика пакетного ценообразования такова, что в его стоимость входит множество других услуг, которые официально «не тарифицируются»: sms-банкинг, интернет-банкинг, открытие дополнительных счетов и т. д.</p> <p>Поэтому однозначно высчитать эффект от их использования довольно сложно. Тем не менее, корреспонденты «Денег» вычислили, что покупка карты «для обнала» будет выгодной, если держатель карты обналичивает минимум половину зачисляемых на карту средств, а стоимость пакета обслуживания составляет не более 100-150 гривен в год, причем комиссия за перечисления денег на специальную карточку с основного счета не превышает 0,5% (в идеале - бесплатно).</p> <p>Большинство карт «для обнала» являются дебетовыми, то есть кредитование по ним не предусмотрено. Но даже если на эту карту открыть овердрафт или кредитную линию, условия по бесплатной обналичке не будут распространяться на получаемые в кредит средства. Кроме того, за «банкоматные» выгоды владельцам таких карт проценты на остаток средств на карточном счету обычно не начисляются - вот, кстати, еще один способ взять плату за вроде бы бесплатную услугу. То есть, в качестве базовой карты пластик «для обнала» малофункционален, скорее - как дополнительный инструмент сугубо для съема наличных.</p> <p>Пополнять такие карты можно через кассу банка, платежные терминалы, со счетов в банке и в других финучреждениях, через интернет-банкинг, банкоматы сash-in. Стоимость зачисления средств со счетов, открытых в других банках - 0,5-2% суммы. Перечисление с собственных текущих и депозитных счетов в пределах банка, как правило, не тарифицируются. Удобно это делать, если у банка есть функциональный интернет-банкинг, желательно - бесплатный. В таком случае перекинуть деньги на «обнальный» счет можно, не выходя из дома. Если его нет, придется идти в отделение или искать терминал самообслуживания, что по временным затратам обходится дороже, чем 1,5% комиссии.</p> <p><strong>Резюме</strong>: карточки с бесплатной обналичкой выгодны лишь тем, кто часто снимает «кэш» с карты. И лишь если базовый счет клиента открыт в том же банке, что и карта «для обнала», а банк обеспечивает бесплатный интернет-банкинг. </p> <p><strong>Что дешевле?</strong></p> <div> <div> <div> <div class="tabData"> <table class="tabData" cellSpacing="0" cellPadding="0"> <tbody> <tr><td colspan="2"> <br /></td> </tr> <tr> <td> Годовые расходы по содержанию обычной карты </td> <td> Годовые расходы при покупке карты «для обнала» </td> </tr> <tr> <td rowspan="2"> Дополнительные расходы: 0 грн. </td> <td> Стоимость покупки карты 100 грн. </td> </tr> <tr> <td> Стоимость перевода денег на карту для обнала - 0,5% (4000 грн.*12 месяцев*0,5%=240 грн.) <p> </p> </td> </tr> <tr> <td> Расходы за обналичку: 120 грн. (в своих банкоматах) + 400 грн. (в чужих банкоматах) = 520 грн. <p> </p> </td> <td> Расходы за обналичку: 0 грн. </td> </tr> <tr> <td> 600 грн. </td> <td> 420 грн. </td></tr> </tbody> </table> </div> </div> </div> </div> <p><strong>Условия обслуживания карт с бесплатной обналичкой</strong> </p> <div> <div> <div> <div class="tabData"> <table class="tabData" cellSpacing="0" cellPadding="0"> <tbody> <tr><td> Название банка </td> <td> Пакет услуг /тарифный план <p> </p> </td> <td> Тип карты </td> <td> Стоимость годового обслуживания (включая выпуск), грн. <p> </p> </td> <td> Особые условия </td> <td> Стоимость пополнения </td> </tr> <tr> <td rowspan="3"> УкрСиббанк </td> <td> All Inclusive </td> <td> MC Debit <p> </p> </td> <td> 75 </td> <td rowspan="3"> Пока действует только для зарплатных проектов </td> <td rowspan="3"> Пополнение третьими лицами - 0,5% + 5 грн. / 0,5% + $1 / 0,5% + €1. Через платежный терминал и со счетов в других банках - 0,5%. Остальное - бесплатно <p> </p> </td> </tr> <tr> <td> All Inclusive Ultra <p> </p> </td> <td> MC Gold <p> </p> </td> <td> 600 </td> </tr> <tr> <td> All Inclusive De Luxe <p> </p> </td> <td> MC Platinum <p> </p> </td> <td> 1100 </td> </tr> <tr> <td nowrap="nowrap"> Альфа-Банк </td> <td nowrap="nowrap"> Alfa-Star <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> Visa Gold <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 999 </td> <td> Бесплатное снятие во всех банкоматах Украины и мира 10 тыс. грн. в месяц. При превышении суммы, комиссия 1,5%+ 5 грн. в других банкоматах по Украине </td> <td> Через терминал и от третьих лиц наличкой - 1%, со счетов в родном и других банках, через SWIFT - 0,5%, остальное - бесплатно <p> </p> </td> </tr> <tr> <td nowrap="nowrap" rowspan="4"> ВТБ Банк </td> <td nowrap="nowrap"> Привилегия </td> <td rowspan="4"> MC Debit <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 3999 </td> <td rowspan="4"> Бесплатное снятие в собственных банкоматах, банков-партнеров, банках группы ВТБ (Россия, Беларусь, Казахстан, Грузия, Армения, Азербайджан) и банках Украины <p> </p> </td> <td rowspan="4"> 2% по всем видам пополнения </td> </tr> <tr> <td nowrap="nowrap"> Престиж </td> <td nowrap="nowrap"> 749 </td> </tr> <tr> <td> Достаток (срок действия - 2 года) <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 119 </td> </tr> <tr> <td> Футбольная карточка (срок действия - 2 года) <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 199 </td> </tr> <tr> <td rowspan="2"> ПУМБ </td> <td> Комфортный </td> <td> Visa Gold Chip/ MC Gold Chip <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 555 </td> <td rowspan="2"> Бесплатное снятие в собственной сети, сети «Радиус», «Укрсоцбанк», ВТБ Банк. В банкоматах других банков - 2 бесплатных снятия в месяц. Другие операции 1,5% + 3 грн. <p> </p> </td> <td rowspan="2"> От третьих лиц наличностью - 0,2%, мин. 1 грн. макс. 200 грн., из других банков безнал - 1% мин. 5 грн., остальное - бесплатно <p> </p> </td> </tr> <tr> <td> Платиновый </td> <td> Visa Platinum Chip/ MC Platinum Chip <p> </p> </td> <td nowrap="nowrap"> 1499 </td> </tr> <tr> <td> Креди Агриколь Банк </td> <td> Кредитная Мультикарта </td> <td> МС Standard <p> </p> </td> <td> 100 </td> <td> Бесплатное снятие в банкоматной сети. В кассах других банков - 1,5% + 4 грн. <p> </p> </td> <td> Не тарифицируется </td></tr> </tbody> </table> </div> </div> </div> </div> <p><strong>Исходные данные:</strong></p> <ul> <li>У клиента есть базовая карта Visa Classic/Mastercard Standard (стоимость 80 гривен в год).</li> <li>Стоимость обналички в «своем» банкомате - 0,5%.</li> <li>Стоимость обналички в чужом банкомате - 1,5% + 5 гривен.</li> <li>Месячный оборот по карте - 8000 гривен.</li> <li>Из них через банкоматы обналичиваются - 4000 гривен (2000 гривен в своих банкоматах и 2000 гривен в чужих).</li> </ul> <p>Юрий ГРИГОРЕНКО </p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=163511&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 11 May 2012 08:14:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=163208&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Государственный ощадный банк Украины (Ощадбанк) и участник консорциума «ЕДАПС» - предприятие «Знак» по итогам тендера заключили контракт на производство платежных карт для выплат компенсаций вкладчикам Сбербанка бывшего СССР.</strong></p> <p>«Компания «Знак» приступила к производству платежных карт для Ощадбанка и в самые сжатые сроки гарантированно обеспечит платежными инструментами для реализации социальных программ президента и правительства Украины», - отмечает пресс-служба консорциума «ЕДАПС».</p> <p>Воспользоваться компенсационными деньгами граждане смогут с помощью специального платежного средства «Национальная карта»: их выдача будет проводиться бесплатно.</p> <p>Как сообщалось, 7 марта 2012 года президент Украины Виктор Янукович поручил обеспечить выплату в июне - декабре 2012 года 6 млн вкладчикам Сбербанка бывшего СССР компенсаций по обесцененным вкладам в размере до 1 тыс. гривен. Согласно внесенным в апреле правкам в госбюджет-2012, на эти цели в текущем году выделено 6,15 млрд гривен.</p> <p>По сообщению Минфина, в «Реестр вкладчиков сбережений граждан» на 1 января 2012 года были внесены данные об обесцененных сбережениях около 11,8 млн граждан Украины, общий объем средств на компенсационных счетах которых - 49,8 млрд гривен. Из них лишь около 6,4 млн лиц получили компенсацию в пределах 1 тыс. гривен на общую сумму 5,8 млрд гривен. Остальные вкладчики, внесенные в АИС «Реестр вкладчиков сбережений граждан», составляют 5,4 млн лиц, которым должна быть выплачена компенсация из расчета 1 тыс. грн на общую сумму 5,2 млрд гривен.</p> <p>Предприятие «Знак» учреждено в 2004 году в составе консорциума «ЕДАПС». Изготавливает платежные карты для украинских и зарубежных банков. Производит карты с чипом для Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП) Национального банка Украины.</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=163208&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 10 May 2012 08:40:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=162888&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В последнее время среднестатистический житель Украины все чаще интересуется результатами деятельности украинских банков, пытаясь понять: стоит ли в них хранить свои сбережения. И здесь его часто подстерегают неожиданности.</strong></p> <p>В частности, даже поверхностный сравнительный анализ данных о финотчетности банков, обнародованных на сайте Ассоциации украинских банков (АУБ) и Национальным банком Украины (НБУ), вызывает недоумение. Расхождение по некоторым позициям достигает 20% и более. Возникает закономерный вопрос: почему это происходит? Ведь данные с обоих сайтов активно используются, поэтому подача неполной информации искажает реальную ситуацию, что приводит к принятию неправильных решений.</p> <p><strong>Рост депозитов физлиц как признак стабильности</strong></p> <p>Согласно данным, приведенным <noindex><a href="http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=110786" rel="nofollow" >на сайте Национального банка</a></noindex>, на 1 апреля 2012 года население держало в украинских банках 327 млрд гривен в эквиваленте в гривне и иностранных валютах (доллар, евро, рубль). Всего за 3 месяца, по данным регулятора, прирост депозитов физлиц в банковской системе составил почти 20 млрд гривен, или 6,4%. В январе-феврале текущего года НБУ бодро рапортовал о приросте депозитов на 7 млрд гривен. В марте темпы роста слегка снизились - население принесло в банки всего 5,2 млрд гривен. На фоне стабильного курса доллара все это должно свидетельствовать о стабильности банковской системы.</p> <p>Однако несколько дней назад <noindex><a href="http://www.aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=6923&menu=104&Itemid=112" rel="nofollow" >на сайте Ассоциации украинских банков</a></noindex> появились данные о депозитах физлиц в разрезе по банкам состоянием на 1 апреля 2012 года. И вот здесь уже любопытных ждал сюрприз. Так, по данным АУБ, общая сумма депозитов по банкам, предоставившим ей отчетность, составила лишь 266 млрд гривен, что на 61 млрд гривен (или 18,7%) меньше цифры, указанной НБУ. Более того, если регулятор показал рост на 5,2 млрд гривен, то, как сообщает АУБ, депозиты в украинских банках уменьшились на 2,5 млрд гривен, то есть произошел не рост, а снижение.</p> <p>Отметим, что на 1 марта 2012 года НБУ и АУБ показали рост депозитов за февраль на 7 млрд гривен и 7,5 млрд гривен соответственно. Таким образом, общая сумма отличалась, но направление и величина изменения совпали. По состоянию на 1 февраля 2012 года совпало лишь направление изменения - депозиты выросли как у НБУ, так и у АУБ. А вот цифры опять разбежались: по данным Нацбанка, рост в системе составил почти 7,4 млрд гривен, тогда как по данным АУБ - лишь 1,8 млрд гривен.</p> <p><strong>Можно ли доверять данным Ассоциации украинских банков?</strong></p> <p>Отчетность украинских банков в разрезе по каждому банку <noindex><a href="http://www.aub.org.ua/index.php?option=com_arhive_docs&show=2012&Itemid=112" rel="nofollow" >на сайте АУБ подается ежемесячно</a></noindex>, Национальный банк обнародует их <noindex><a href="http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=87472" rel="nofollow" >лишь раз в квартал</a></noindex>. Ассоциация уже разместила данные <noindex><a href="http://www.aub.org.ua/index.php?option=com_arhive_docs&crid=89&menu=104&Itemid=112" rel="nofollow" >на 1 апреля 2012</a></noindex>, а на сайте НБУ пока «красуются» только данные <noindex><a href="http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=64097http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=64097" rel="nofollow" >на 1 января текущего года</a></noindex>. Поэтому логично, что многие аналитики используют данные АУБ для анализа происходящего в банковской системе.</p> <p>Рассмотрим таблицу «Депозиты физических лиц» АУБ состоянием <noindex><a href="http://www.aub.org.ua/index.php?option=com_content&task=view&id=6437&menu=104&Itemid=112" rel="nofollow" >на 01.01.2012 года</a></noindex>. Как видим, в ней отсутствуют данные по нескольким украинским банкам. В частности, из первой группы наибольших банков в ней нет данных по Укрэксимбанку, Райффайзен Банку Аваль, УкрСиббанку и Надра Банку. Из второй группы больших банков отсутствуют данные Эрсте Банка, УниКредит Банка (данные по второму банку этой группы - Укрсоцбанку - на 01.01.12 присутствуют), Универсал Банка, Ситибанка Украина и БТА Банка (в таблице на 01.02.12 по БТА Банку данные уже появились).</p> <p>Согласно данным, размещенным на сайте НБУ, средства физлиц в 9 вышеупомянутых банках в сумме составляют почти 48 млрд гривен.</p> <p>Стоит отметить, что в таблице депозитов физических лиц АУБ на 01.01.12 приводятся данные лишь по 143 банкам, тогда как в таблице НБУ - по всем 175 действовавшим на тот момент. О 9 из 32 отсутствующих банках сказано выше. Остальные 23 относятся к третьей и четвертой группам банков - средним и малым.</p> <p>Таким образом, становится понятной природа расхождений между данными двух организаций. Но тогда возникает другой вопрос: стоит ли относиться серьезно к данным, приводимым АУБ на своем сайте? Очевидно, они могут быть использованы лишь для анализа по одному отдельно взятому банку. Ситуацию в целом по стране они искажают.</p> <p><strong>Действительно ли выросли ЗВР Нацбанка?</strong></p> <p>В апреле представители Нацбанка заявили, что в течение месяца НБУ увеличил свои резервы более чем на 300 млн долларов. Поскольку последним днем, когда НБУ официально объявлял о своей интервенции на межбанковском валютном рынке, было 17 января текущего года и после этого регулятор «открыто» не выходил на межбанк. Возникает закономерный вопрос: как ему удалось это сделать?</p> <p>Стоит вспомнить о том, что в 2011 году, как свидетельствуют данные на сайте регулятора, НБУ активно покупал не столько доллары, с которыми на рынке был дефицит, сколько другие валюты 1-й группы классификатора валют: евро, английские фунты, швейцарские франки, австралийские доллары. За первые три месяца 2012-го Нацбанку не удалось купить на межбанке ни одного доллара, зато он ежемесячно покупал евро, а в феврале - еще и австралийские доллары. Причем покупки обычно приходились на те дни, когда в мире та или иная валюта резко падала.</p> <p>Предположим, что в апреле эта практика была продолжена. А в связи с постоянным уменьшением ЗВР возникла необходимость увеличить темпы выкупа евро и прочих валют. Если взглянуть на график движения валют, видим, что со 2 по 5 апреля евро, фунт, швейцарский франк и австралийский доллар снижались, следовательно, одной из этих валют (либо несколькими одновременно) Нацбанк и пополнил свои резервы.</p> <p><strong>Падает ли спрос на валюту?</strong></p> <p>Стабильность курса доллара приводит к снижению спроса на валюту. Такое мнение не устают декларировать представители Центробанка Украины. В начале апреля директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова сообщила, что спрос на наличную валюту со стороны населения в феврале-марте упал в 4 раза к аналогичному периоду 2011 года. Так ли это? Обратимся к данным по покупке-продаже валюты, которые ежемесячно публикуются на сайте НБУ в разделе «Основные тенденции валютного рынка Украины».</p> <p>За февраль-март 2012-го отрицательное сальдо покупки-продажи валюты населению (превышение продажи банками над покупкой) составило 917 млн долларов, тогда как в феврале-марте 2011 года - 2,4 млрд долларов, то есть снижение чистого спроса действительно произошло. Но не в 4, а в 2,6 раза, что тоже неплохо. Если же сравнить данные за февраль-март 2012 года (почти 3,2 млрд долларов) и соответствующий период прошлого года (почти 5,3 млрд долларов), видим, что снижение составило лишь 1,7 раза. Получается, что заявление о снижении спроса на валюту со стороны населения в 4 раза отражает скорее пожелания руководства Нацбанка, чем реальную ситуацию.</p> <p><strong>Гривна здесь не причем</strong></p> <p>Анализ цифр, публикуемых в открытых источниках (прежде всего - на сайте Национального банка), порой может сказать очень много. Например, несмотря на заявления некоторых аналитиков, что спрос на валюту падает, мы видим, что, начиная с августа 2008 года, не было ни одного месяца, когда банки купили валюты больше, чем продали. Да, спрос реально падает в последние полгода, но можно ли считать это успехом? Как известно, рост ВВП в I квартале 2012 года замедлился до 1,8% по сравнению с 4,7% в IV квартале 2011-го. Это свидетельствует о том, что экономика Украины стремительно охлаждается, поэтому и снижается спрос на валюту.</p> <p>Падение доходов населения, снижение уровня жизни - вот реальные причины снижения спроса населения на валюту, а отнюдь не повышение доверия к гривне. Как видим, повода для радости нет. Ведь в результате растет дефицит бюджета, и страна вынуждена идти «с протянутой рукой» к различным международным организациям.</p> <p>Егор ЗЕЛЕНСКИЙ</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=162888&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Tue, 08 May 2012 08:45:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=162505&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Базельские соглашения, предназначенные для защиты вкладчиков и общества в целом от плохой работы банков, усугубили экономический спад, вызванный финансовым кризисом 2008 года. На протяжении всего кризиса, по мере испарения делового доверия, банки были вынуждены продавать активы и сокращать кредитование, чтобы соблюсти требования к капиталу, предусмотренные этими соглашениями. Сжатие кредитования привело к резкому падению ВВП и занятости, в то время как внезапные распродажи активов еще больше усугубили проблемы.</strong></p> <p>Наше с Якопо Кармасси недавнее исследование (<em><noindex><a href="http://www.ceps.eu/book/time-set-banking-regulation-right" rel="nofollow" >Time to Set Banking Regulation Right</a></noindex> - Время установить правильное банковское регулирование</em>) показывает, что, позволив чрезмерный левередж и риски крупным международным банкам (в некоторых случаях - позволив банкам аккумулировать общие обязательства, превышающие в 40 или даже 50 раз их собственный капитал), базельские банковские правила по иронии судьбы обострили кризис.</p> <p>После кризиса мировые лидеры и руководители центробанков провели капитальный ремонт банковского законодательства, в первую очередь изменив базельские пруденциальные правила. К сожалению, новое соглашение - «Базель III» - и введение в действие директивы ЕС к требованию капитала не смогли устранить два основных недостатка международных пруденциальных правил, а именно их зависимость от банковских моделей управления рисками для расчета требований к капиталу, а также отсутствие надзорной отчетности.</p> <p>Последний пример, иллюстрирующий этот изъян, - крах Dexia, бельгийско-французской банковской группы, которая рухнула в 2011 году, как раз после прохождения стресс-теста Европейской службы банковского надзора. Регуляторы закрыли глаза на чрезмерные риски банков <nobr>из-за</nobr> ошеломляющей непрозрачности показателей платежеспособности.</p> <p>Проблема в том, что базельские правила по капиталу ‑ «Базель I», «Базель II» или «Базель III» ‑ не помогают отделить слабые банки от здоровых. Чаще всего банки, которые рухнули или которые потребовалось спасать во время финансового кризиса 2008 года, имели показатели платежеспособности выше, чем банки, которые остались на ногах без посторонней помощи.</p> <p>Проблема усугубляется тем, что разнообразие показателей достаточности банковского капитала также указывает на резкое искажение международных правил игры, а создание все более конкурентных условий на финансовых рынках привело к тому, что эти правила стали применяться по национальному усмотрению. Между тем непрозрачность показателей капитала сделала невозможным навязывание рыночной дисциплины.</p> <p>Таким образом, крупные банки, вероятно, продолжат держать слишком мало капитала и брать на себя чрезмерные риски, создавая предпосылки для финансовой нестабильности. Для того чтобы преодолеть эти недостатки в международных банковских правилах, необходимы три средства.</p> <p>Во-первых, требования к капиталу должны быть установлены как непосредственное соотношение общего капитала к общей сумме активов, и никаких «собственных моделей управления рисками банков». Новое соотношение капитала должно быть увеличено до 7-10% от общего объема активов, чтобы ослабить риски, принимаемые банкирами, и минимизировать реальные экономические последствия крупномасштабного сокращения доли заемных средств после потери доверия к банковской системе.</p> <p>Во-вторых, новые показатели достаточности капитала должны служить основой для системы надзорных действий. Надзорные органы должны быть связаны определенными обязательствами. Они могут утверждать, что какие-то действия не нужны в каждом конкретном случае, но они должны будут сделать это публично, тем самым беря на себя ответственность за свое бездействие. Система должна иметь разрешительную процедуру закрытия банков, когда их собственный капитал опускается ниже минимального порога.</p> <p>И наконец, правила платежеспособности должны быть дополнены обязательствами, согласно которым банки проконвертируют значительный объем необеспеченных долгов - порядка 100% их капитала - в ценные бумаги.</p> <p>Эти три меры, если их применить ко всем банкам, могли бы устранить необходимость применения специальных правил, регулирующих ликвидность. Также не будет необходимости в специальных ограничениях банковской деятельности.</p> <p>Правительства и парламенты обязаны провести тщательный анализ базельских правил и требовать изменений.</p> <p>Стефано МИКОССИ, генеральный директор Ассоциации итальянских акционерных сообществ (ASSONIME)</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=162505&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Mon, 07 May 2012 08:50:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=161999&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Банковский сектор стал более требовательным к новым сотрудникам. Наибольшим спросом пользуются риск-менеджеры, ИТ-специалисты, а также руководители региональных подразделений.</strong></p> <p>Начало 2012 года запомнилось незначительным сокращением персонала в финансовом секторе, пишет <noindex><a href="http://delo.ua/education/kakih-specialistov-ischut-ukrainskie-banki-177239/" rel="nofollow" >«Дело»</a></noindex>. «После существенных сокращений в 2009-2010 годах на 2012-й ряд банков запланировали дополнительную оптимизацию численности персонала на 5-8%», - отмечает Алексей Черепин, старший консультант банковского и финансового сектора рекрутинговой компании Hudson.</p> <p><strong>Главные тенденции</strong></p> <p>Финансовые учреждения стали более требовательными в процессе подбора персонала. Банки новых специалистов привлекают, тем не менее к ним выдвигаются более высокие требования по сравнению с 2008 годом.</p> <p>«Поскольку уменьшилось количество вакансий, в выигрышном положении оказались те специалисты, которые имеют хороший опыт и дополнительные опции, как бизнес-образование либо сертификаты. Для того чтобы претендовать на серьезную должность (не в сфере работы с клиентами), а, например, работа с валютой или эссет-отдел, банковский маркетинг и так далее, соискатель должен быть действительно опытным в данной сфере», - говорит Марина Маковий, генеральный директор компании HeadHunter Украина.</p> <p>Подтверждают повышение требований к новым кадрам и сами банки. «Банки не готовы брать неопытных специалистов и обучать их в последствии. Как правило, за редким исключением (если у кандидата есть потенциал), берут уже готовых специалистов с нужными знаниями и навыками», - отмечает Юлия Фролова, HR-менеджер Проминвестбанка.</p> <p>Елена Стоева, менеджер по рекрутменту Райффайзен Банка Аваль, выделяет еще одну тенденцию. «Учитывая стремление банков сократить расходы, происходит внутренняя перестройка процессов в сторону детализации, выделение более простых функций в отдельные должности и привлечение на них новичков. Поэтому для специалистов без опыта работы тоже есть предложения, но в разы меньше, чем для опытных», - говорит она.</p> <p>«Я бы посоветовала молодым специалистам соглашаться для начала на бесплатные стажировки или практику в банках, работать на неполный день или за небольшие деньги, так как двигаться внутри банка гораздо проще, чем попасть на хорошую должность «с улицы», - продолжает Елена Стоева.</p> <p><strong>Самые востребованные специалисты</strong></p> <p>По данным экспертов HeadHunterУкраина, в подавляющем количестве случаев банкам нужен персонал нижнего и среднего звена - кассиры, специалисты по работе с клиентами, кредитные аналитики, директора и сотрудники региональных представительств. Все те специалисты, от которых зависят разработка, продажи и поддержка банковских услуг.</p> <p>Как отмечает Алексей Черепин, особым спросом в сегменте топ-менеджмента пользуются специалисты по риск-менеджменту (CRO - Chief Risk Officer). В сегменте среднего звена - руководители функциональных или географических подразделений, которые могут поднять эффективность продаж своих подразделений.</p> <p>«Все банки стремятся сократить затраты, в том числе за счет автоматизации внутренних процессов и сокращения персонала, поэтому очень востребованы ИТ-специалисты (разработчики- программисты, архитекторы, системные аналитики), - говорит Елена Стоева из Райффайзен Банка Аваль.</p> <p>По ее словам, в данном банке наиболее востребованными являются специалисты по риск-менеджменту, айтишники и специалисты по работе с корпоративным бизнесом.</p> <p>«Требуются разнообразные специалисты, но все обязательно с банковским опытом от 2-3 лет, знанием английского языка», - говорит Стоева.</p> <p>Что касается наименее востребованных специалистов, то в эту категорию можно отнести менеджеров по потребительскому кредитованию, поскольку банковский сектор сократил объемы потребительского кредитования.</p> <p>По мнению Любови Березиной, заместителя директора департамента управления персоналом банка «Первый», сложно найти работу и специалистам бэк-офиса, админперсоналу, деловодам, юристам с небольшим опытом работы в банковской сфере.</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=161999&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 04 May 2012 08:03:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=161604&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Кредиты под 3% годовых на экономквартиры власти обещают тем, у кого есть на руках хотя бы 25% стоимости. В этом году в казне хватит денег, чтобы помочь примерно 30 тыс. желающих (квартирная очередь - 1,2 млн семей), на что выделен 1 млрд гривен.</strong></p> <p>Правительство готово в мае приступить к реализации президентской социнициативы «Дешевая ипотека», сообщил министр регионстроя и ЖКХ Анатолий Близнюк. По его словам, оформить дешевые кредиты под покупку жилья (часть процентов по ним оплатит государство) можно будет уже во второй половине мая (условия смотрите в графике). В этом году в казне хватит денег, чтобы помочь примерно 30 тыс. желающих (квартирная очередь - 1,2 млн семей), на что выделен 1 млрд гривен. Как уточнили в пресс-службе министерства, эти предложения Кабмин принял за основу, но возможны изменения.</p> <p><strong>«Нет таких квартир»</strong></p> <p>Эксперты «Сегодня» говорят: многое из предложенного Минрегионстроем стоит поменять. «Сейчас ипотеку кредитуют под 20-22%, дешевле не получается, ведь свободные деньги на межбанковском рынке дают под 18%, - говорит финансовый аналитик Игорь Шевченко. - Неясно, откуда взяты 3% годовых для заемщика. Даже под 8-10% такую ипотеку оторвут с руками». Строители говорят, что по цене, предлагаемой Кабмином, у них жилья нет (5000-7000 гривен за кв. м), как нет и квартир такой маленькой площади в недостроях (которые власти хотят довести до ума под эту программу): 1-комнатные - минимум 50 кв. м, 2-комнатные - от 80. «В Киеве жилье бизнес-класса (монолитный бетон плюс кирпич) стоит 12-13 тыс. гривен за кв. м, экономкласс (бетонное на окраинах) - 9,5-9,6 тыс. гривен», - рассказала «Сегодня» специалист столичной компании «Миськжитлобуд» Галина Богданенко.</p> <p><img src="/upload/medialibrary/66d/iiiio3u.jpg" title="iiii(3).jpg" border="0" alt="iiii(3).jpg" width="526" height="381" /></p> <p><strong>«Нью-хрущевки»</strong></p> <p>По мнению независимого эксперта рынка жилья Зои Федоровой, построить квартиры по цене Кабмина реально, но это будут «нью-хрущевки», причем местные власти должны помочь с прокладкой коммуникаций (вода, канализация, электричество) и бесплатным землеотводом. К тому же, по мнению многих экспертов рынка недвижимости, цены за квадратный метр сильно завышены, а высокие проценты за кредит - всего лишь желание банков перестраховаться. И главное, по словам аналитика МЦПИ Александра Жолудя, право на такое жилье должны иметь только те, кто стоит в очереди: «Иначе люди с деньгами пропишут в своей квартире родственников, получат право на улучшение жилусловий, потом за дешевые деньги купят квартиру, за <nobr>год-два</nobr> выплатят ее стоимость и продадут».</p> <p>Александр ПАНЧЕНКО</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=161604&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 03 May 2012 08:34:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160977&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Желающие отдать ценные вещи на хранение в банк на майские праздники могут остаться ни с чем: вакантных ячеек в финучреждениях практически нет. Ажиотажный спрос уже спровоцировал рост стоимости аренды банковских сейфов, пишет <noindex><a href="http://www.depo.ua/ru/vlast-deneg/2012_arhiv-nomerov-vd/aprel2012/17-349/81832.htm" rel="nofollow" >«Власть денег»</a></noindex></strong><strong>.</strong></p> <p>В конце апреля в тех отделениях, которые расположены в центре столицы и городов-миллионников, а также в бизнес-центрах, практически не осталось свободных ячеек. «В цен­­тральном офисе нашего банка востребованы практически все ячейки.</p> <p><img src="/upload/medialibrary/869/1_n249p.jpg" title="1_(249).jpg" border="0" align="left" alt="1_(249).jpg" width="260" height="721" />В крупных бизнес-центрах заполняемость ячеек на уровне 80-90%. Свободными остаются только сейфы небольшого размера», - отмечает Алла Давидюк, заместитель директора департамента по организации разработки и продвижения продуктов на рынке банковских услуг ПАО «Конверсбанк».</p> <p>В городах с населением 300-500 тыс. человек (Полтава, Чернигов, Ужгород) пустует не более 25-30% сейфов. К лету, похоже, предложение станет еще более скудным. «На рост спроса повлияла стабилизация экономической ситуации в стране. Проще говоря, стало больше платежеспособных клиентов, нуждающихся в данной услуге», - утверждает Вячеслав Фоменко, руководитель проектов отдела активно-пассивных продуктов ПАО «ОТП Банк».</p> <p>Ажиотажный спрос спровоцировал рост стоимости аренды банковских сейфов. По сравнению с весной прошлого года цена аренды ячеек увеличилась на 10-30% - до 3-50 гривен/сутки (в зависимости от размера ячейки). Так, в центральных отделениях Киева самый маленький сейф (30х40х15 мм) обойдется клиентам в 5-7 гривен/сутки, в спальных районах 3-5 гривен/сутки. В регионах хранение ценностей стоит 2-4 гривны/сутки.</p> <p>В ряде случаев удорожание аренды ин­дивидуальных сейфов объясняется не только возросшими аппетитами банков, но и повышением уровня безопасности - банки начали использовать так называемую систему электронной защиты банковских сейфов, когда вместо мастер-ключа (ключа, который находится у сотрудника банка) на ячейку устанавливается электронный замок, ключ от которого остается только у клиента. Если необходимо открыть ячейку, сотрудник банка не входит в хранилище (что обеспечивает дополнительную конфиденциальность), а вводит пароль и разблокирует только одну ячейку, после чего клиент может открыть сейф своим ключом.</p> <p>При этом устанавливается таймер (на 10-15 минут). По истечении этого времени, если ячейка остается открытой, срабатывает сигнализация. Стоимость таких ячеек на 5-15% дороже, нежели сейфов с традиционными способами защиты.</p> <p><em><strong>Алексей Христофоров</strong>, адвокат, руководитель харьковского офиса юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры»:</em></p> <p>- При аренде банковских ячеек во избежание недоразумений с банком желательно проследить, чтобы договор аренды содержал оговорку, что клиенту выдается единственный ключ либо полный комплект ключей от банковской ячейки. То есть финучреждение гарантирует отсутствие у него дубликата ключа и возможности для несанкционированного доступа его сотрудников к арендованным ячейкам.</p> <p><em><strong>Константин Лежнин</strong>, заместитель председателя правления ПАО «УкрСиббанк»:</em></p> <p>- Банк при сдаче в аренду индивидуальных сейфов не составляет описи ценностей, которые размещаются клиентом в ячейке и, соответственно, не может нести ответственности за ее содержимое. При этом финучреждение гарантирует охрану банковского хранилища всеми средствами пожарной и охранной сигнализации, внешнюю не­прикосновенность индивидуального сейфа и его содержимого.</p> <p>Татьяна КРИВОЛАПЧУК</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160977&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Sat, 28 Apr 2012 08:19:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160623&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Национальный банк Украины сделал очередную попытку установить тотальный и неограниченный контроль за безналичными расчетами и платежными системами на территории Украины, пишет <noindex><a href="http://economics.unian.net/rus/detail/126342" rel="nofollow" >УНИАН</a></noindex></strong><strong>. Банковский регулятор подготовил и намерен внести на рассмотрение Верховной Рады новый вариант закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины (относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов)».</strong></p> <p>Стоит отметить, что индустрия живет ожиданием внятного закона в сфере регулирования безналичных платежей уже более двух лет. Традиционно для Украины, сегодня в своей работе участники рынка вынуждены руководствоваться целым ворохом резолюций, актов и рекомендаций, попутно отбиваясь от хаотичных попыток законодателей навязать им непонятные для них правила игры. В прошлом однозначный протест всех ключевых игроков, включая крупные банки, платежные системы и бизнес-ассоциации, вызвали пресловутые законопроекты 6465 и 6466. Возмущение банковского сообщества вполне объяснимо - кроме непонятного содержания, предусматривающего монополизацию рынка одним поставщиком услуг, участников индустрии возмутил сам подход к процессу создания законопроектов - поспешно, без обсуждений и консультаций с представителями индустрии.</p> <p>Однако такой подход не является досадным недоразумением, а скорее нормой украинского законотворчества. Нынешний законопроект также готовился без участия основных игроков рынка, в частности представителей ведущих банков и платежных систем, и публично не обсуждался. Законопроект в промежуточной версии был опубликован на сайте НБУ, однако формальный сбор пожеланий от игроков рынка не привел к существенной коррекции содержания документа. При этом и международные платежные системы, и представители банковского сообщества не единожды заявляли о своей готовности сотрудничать с НБУ с целью разработки прогрессивного законодательства для регулирования рынка безналичных платежей. И наверняка их опыт мог бы быть полезным. Хотя бы исходя из тех соображений, что мировая индустрия электронных платежей успешно развивается уже более 50 лет, в то время как Украина с долей безналичных платежей около 8% стоит только в начале этого пути. При этом в нашей стране это развитие происходит скорее вопреки, нежели благодаря поддержке регуляторов, и все успехи, которыми рынок может похвастаться сегодня, являются результатом усилий как раз международных платежных систем и коммерческих банков, которые продолжают инвестировать в индустрию, ее инфраструктуру и финансовую грамотность держателей карт.</p> <p>Законопроект изобилует формулировками типа «согласно установленных правил», «имеет право устанавливать требования» - при этом о каких именно правилах идет речь, какие требования могут быть установлены, так и остается загадкой, не подлежащей огласке. В частности, отдельные ключевые нормы предложенного документа, а именно, право НБУ устанавливать требования к платежным системам или норма о клиринге и маршрутизации транзакций, являются крайне непрозрачными и несут опасность излишне широкой интерпретации. Фактически регулятор закладывает в законе карт-бланш для любых своих последующих инициатив, не желая даже обсуждать детали с членами парламента, который будет принимать законопроект. Законодательное закрепление столь важных положений в таких формулировках означает, что украинские банки и платежные системы будут вынуждены работать в условиях постоянно меняющихся правил и не смогут осуществлять даже среднесрочное планирование своей деятельности. Подобные нормы делают законопроект чрезвычайно уязвимым перед злоупотреблениями в интересах отдельных игроков, и фактически создают условия для установления для них определенных преференций и искусственного ограничения конкуренции на рынке. Более того, законопроект, в его нынешней редакции, практически превращает НБУ в главного игрока - а не регулятора - на украинском рынке безналичных платежей, вводя серьезные ограничения конкуренции. Последствием его принятия практически со стопроцентной вероятностью станет установление непрозрачной чиновничьей монополии.</p> <p>Учитывая все вышесказанное, напрашивается очевидный вывод: закон в существующей редакции наилучшим образом иллюстрирует известное выражение «Закон как дышло - куда повернул, туда и вышло». Отсюда и вопрос о том, в чьих интересах будет использоваться закон. К сожалению, явно не в интересах украинских банков и простых потребителей. Ведь всем понятно, что отсутствие конкуренции всегда ведет к ограниченному набору продуктов и услуг для потребителей, снижению конкурентоспособности украинских банков как на внутреннем, так и на внешнем рынках финансовых услуг, замедлению внедрения инноваций и сокращению объема инвестиций в индустрию.</p> <p>Некоторые эксперты отрасли, в частности аналитики Института экономических исследований и политических консультаций Игоря Бураковского и юридической фирмы Baker & McKenzie считают, что если законопроект будет принят в данной редакции, то международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, вынуждены будут пересмотреть свой подход к украинскому рынку и не исключено, что частично либо полностью могут его покинуть. Что и неудивительно - к сожалению, отечественный бизнес уже <nobr>где-то</nobr> привык работать вслепую <nobr>из-за</nobr> отсутствия четких правил игры, но вряд ли с такими стандартами будут мириться международные игроки.</p> <p>Последствия такого шага для экономики Украины предсказать невозможно, но мировой финансовый кризис способен поблекнуть на этом фоне. На протяжении 15-ти лет международные платежные системы и банки прилагают немало усилий и инвестируют существенные средства в развитие украинского рынка электронных платежей и финансовое образование украинцев в интересах его участников (банков, потребителей, торгово-сервисных предприятий). И все эти усилия не проходят даром. На сегодняшний день наблюдается стабильное развитие рынка электронных платежей как в плане количества платежных карт и роста объемов платежей, разнообразия платежных услуг и технологий, так и в плане развития платежной инфраструктуры нашей страны. Украинские банки в сотрудничестве с международными платежными системами внедряют инновационные, подчас более современные, чем на Западе, продукты и услуги для потребителей в Украине, осуществляют непрерывные инвестиции в безопасность электронных платежей. Но цифра 8% объема безналичных платежей - это, с одной стороны, показатель потенциала украинского рынка электронных платежей, с другой стороны - абсолютно четкий сигнал всем и, прежде всего, регулятору, о том, как много индустрии еще нужно сделать, чтобы в полной мере раскрыть этот потенциал. И закручивание гаек уж точно не будет этому способствовать.</p> <p>Еще один закономерный вопрос, на который бизнес отчаялся получить ответ, касается объемов и источников финансирования инициатив регулятора. Переформатирование и передел сферы платежей, которое предлагает НБУ в своем законопроекте, требует значительных инвестиций и может помешать последовательному развитию рынка, считают крупнейшие его игроки. Разработчики законопроекта не представили участникам рынка никаких расчетов стоимости и сроков внедрения предложенных изменений, информацию об источниках финансирования, а также оценку экономической эффективности предложенных инициатив для банков и держателей карт. Видимо, расчет идет на то, что платежные системы и крупные банки будут «принуждены к сотрудничеству» и в конце концов согласятся инвестировать в проекты Нацбанка. Но это не очень похоже на стимулирование инвестиций - скорее, на их вымогание.</p> <p>Кроме риска окончательной потери репутации Украины с точки зрения привлекательности страны для иностранных инвесторов (а на сегодняшний день этот показатель упал до рекордно низкого уровня - Украина заняла 152 место из 183 в рейтинге «Ведение бизнеса - 2012: ведение бизнеса в более прозрачном мире» (Doing Business 2012), во многом <nobr>из-за</nobr> опасений инвесторов попасть под жесткий административный пресс и крайней неопределенности), ограничение конкуренции на национальном рынке электронных платежей и возможный уход с рынка международных платежных систем грозят многочисленными негативными последствиями для владельцев банковских карт, коммерческих банков и развития национальной платежной инфраструктуры в целом. Речь идет о сокращении объемов безналичных расчетов, незащищенности украинских потребителей от мошенничества, увеличении стоимости услуг и ограничении конкуренции на рынке. И, к сожалению, этот губительный для украинского финансового сектора процесс уже начался. В частности, у иностранных банков всё меньше желания работать в Украине: сворачивается кредитование, закрываются филиалы, а часть банков вообще уходит с рынка или отказывается от целых сегментов бизнеса, прежде всего это касается розницы. К счастью, в мире, и в СНГ в частности, еще есть страны с более теплым, нежели в Украине, инвестиционным климатом. И то, что сейчас бизнес корректно называет «пересмотром направлений работы», рискует стать бегством международных компаний из страны.</p> <p>Другими словами, предлагаемый законопроект не только коренным образом меняет всю отрасль электронных платежей, но и потенциально способен воспрепятствовать дальнейшей интеграции Украины в европейскую и глобальную финансовую системы.</p> <p>В контексте всего вышесказанного вспоминается недавняя новость о том, что Швеция планирует полностью отказаться от использования наличных денег. При этом доля наличных денег в шведской экономике составляет всего 3% против, к примеру, 7% в США и 9% в Евросоюзе. И становится грустно от того, что молодой украинский рынок могут отбросить в развитии на долгие годы назад <nobr>чьи-то</nobr> неразумные законодательные амбиции и личные интересы.</p> <p>Александр СЕРГЕЕВ</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160623&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 27 Apr 2012 08:40:00 +0300 http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160625&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Каждое государство, создавая законодательную базу и механизмы ее реализации, обязано гарантировать равные возможности. Этим требованиям должны отвечать и условия пользования банковской системой, ведь она постепенно превращается в сферу жизнедеятельности, без которой невозможно обойтись ни одному члену общества. Сейчас речь идет об инвалидах, которые в настоящее время составляют приблизительно 10% населения Украины.</strong></p> <p>Отдельные банковские учреждения начали осуществлять шаги им навстречу путем строительства пандусов. Но означает ли наличие пандуса обеспечение доступности? Как правило, отдельные учреждения пытаются строить пандусы таким образом, чтобы они не портили внешний вид: из полированного гранита, с красивыми, изысканными перилами. Но пандус должен, в соответствии с установленными государственными строительными нормами стандартов, иметь надлежащий угол наклона, практичные, удобные перила (сделанные в соответствии с нормами), на которые инвалид опирается. При этом материал, из которого сооружен пандус, должен не мешать, а помогать. И так далее. К сожалению, найти пандусы, соответствующие всем стандартам, практически невозможно... Если в банк приходит инвалид на костылях, он часто сталкивается с нежеланием простых граждан хоть немного уступить свою очередь. А зачем? У инвалида много времени...</p> <p>Практически недоступными являются отделения банков для граждан, страдающих карликовым нанизмом (в просторечии - лилипутов), или просто для людей, рост которых отличается от общепринятых стандартов. Высокая стойка перед кассой, кнопки банкомата, расположенные на недоступной высоте. В настоящую катастрофу посещение банковского учреждения превращается для лиц с проблемами зрения. Во-первых, ни одно финансовое учреждение, даже НБУ, не считает необходимым сделать на своей территории самые простые ориентиры, которые позволили бы незрячему свободно передвигаться по ней и получать необходимый перечень услуг.</p> <p>Во-вторых, непреодолимой проблемой для незрячего является заполнение многочисленных документов, ознакомление и робота с ними, а также ряд других мелочей (по крайней мере, с точки зрения простого гражданина). Но самой непреодолимой проблемой для незрячего является обычный банкомат. Кстати, незрячий приходит в банк не только к банкомату. Есть у него и другие дела, например, в том случае, если он - руководитель организации или частный предприниматель. Факсимильная подпись, которой пользуется большое количество незрячих, согласно действующему законодательству нашего государства, является недействительной для банковских учреждений. Да и как узнать, на каком именно документе ты ставишь свою бесценную подпись, и не обрекаешь ли ты себя и своих близких, по крайней мере, на полное обнищание, поставив эту подпись на неизвестном тебе документе?</p> <p>Есть свои сложности и у инвалидов по слуху, вознамерившихся посетить банковское учреждение. Учитывая особенности этой нозологии инвалидности, любой вопрос, который они хотели бы задать сотруднику банка, превращается для них в определенное подобие известного всем Рубикона, ведь, как правило, банковские работники (как и работники гостиниц, заведений питания и т. д.) не владеют языком жестов.</p> <p>Вообще в настоящее время персонал банковских учреждений ни малейшего понятия не имеет, как вести себя с инвалидами основных нозологий, и в большинстве случаев относится к ним как к надоедливой преграде, которая мешает мирно отрабатывать свое рабочее время. Нам вместе необходимо исправлять ситуацию, без обвинений и упреков, максимально быстро и конструктивно. В ВОО «Всеукраинский профсоюз работоспособных инвалидов» уже на сегодняшний день разработан пакет предложений, которые мы готовы обсудить с банковскими учреждениями и НБУ. Эти предложения, воплощенные последовательно и в комплексе, обеспечат эффективное решение назревших проблем. Мы надеемся на положительную реакцию Национального банка и банковской системы Украины, понимание проблемы и желание ее решить. Целый слой общества сегодня ожидает положительной реакции.</p> <p>Алексей КОНОНЕНКО, работоспособный инвалид</p> http://www.banki.ua/news/daytheme/?id=160625&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Fri, 27 Apr 2012 08:35:00 +0300