http://www.banki.ua Банковские и финансовые новости на сайте Banki.ua ru Thu, 17 May 2012 23:09:51 +0300 600 http://www.banki.ua/_com/banki_ua_logo.gif http://www.banki.ua http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164922&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Усугубление политических и экономических рисков в Украине пока не привело к прекращению притока иностранных инвестиций. Их объем сократился всего на 4%. Однако эксперты не обнадеживают - часть этих средств пойдет не в реальную экономику, а будет направлена на финансирование политических проектов. Косвенным подтверждением этого эксперты считают изъятие украинских инвестиций из кипрской экономики. Об этом пишет </strong><noindex><a href="http://www.kommersant.ua" rel="nofollow" >«Коммерсант-Украина»</a></noindex><strong> в статье </strong><noindex><a href="http://www.kommersant.ua/doc/1934885" rel="nofollow" >«Приток не пересыхает»</a></noindex><strong>.</strong></p> <p>Приток прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в Украину продолжает сокращаться уже второй квартал подряд. Как сообщили вчера в Госстате, в I квартале в страну поступило 885,1 млн долларов от нерезидентов, что на 4,4% меньше, чем в I квартале 2011 года (925,7 млн долларов). При этом отток акционерного капитала из Украины также сократился - с 260,7 млн до 198,9 млн долларов. </p> <p>Как и ранее, крупнейшей страной-инвестором в украинскую экономику остается Кипр, в банках которого хранят свои сбережения украинские и российские предприниматели. В начале нынешнего года из этой страны было получено 45,1% от общей суммы ПИИ (399,7 млн долларов). Впрочем, годом ранее доля инвестиций c Кипра составляла еще больше - 72%. Еще 110,3 млн долларов в Украину поступило из Нидерландов, 63 млн долларов - из России, а из Швеции и Виргинских островов пришло по 48,6 млн долларов. При этом инвестиции изымали компании из Великобритании (-97 млн долларов) и Германии (-44,1 млн долларов). </p> <p>Еще одним отличием в характере инвестиционных потоков в начале 2012 года стало резкое снижение вложений в финансовый сектор. Если в I квартале 2011 года в банки поступило 248 млн долларов, то теперь из 10 крупнейших стран-инвестров - лишь 92,6 млн долларов. «Процесс массовой рекапитализации уже прошел. Теперь можно ожидать, что европейские банки будут выдавать украинским «дочкам» лишь небольшие объемы средств на поддержку. Значительную экспансию можно ожидать лишь от российских финансовых учреждений»,- объясняет начальник отдела анализа финансовых рынков ИНГ Банка Украина Александр Печерицын. В I квартале инвестиции из России в финансовый сектор отсутствовали (+1 млн долларов), в то время как c Кипра поступило 43,9 долларов млн в капитал украинских банков. </p> <p>Основная часть средств, инвестированных в начале нынешнего года, была направлена в промышленность. Эти средства поступали с Кипра (190 млн долларов), России (46 млн долларов), Голландии (38 млн долларов) и Германии (20 млн долларов). «Инвестирование в реальный сектор может быть объяснено как финансированием крупных инфраструктурных проектов, так и заводом крупными корпорациями средств на поддержку предвыборных проектов»,- отмечает аналитик ИК «Ренессанс Капитал Украина» Анастасия Головач. Отсутствовали вложения в промышленность из США, Виргинских островов, Швеции, Великобритании и Австрии. </p> <p>При этом в I квартале с Кипра были изъяты украинские ПИИ на сумму 531,6 млн долларов. «Трудно сказать, какая часть этих денег пойдет на политические проекты, а какая направится в реальную экономику, однако очевидно, что перед выборами нужны деньги, и значительная часть этих средств будет направлена на выборы транзитом через бюджеты корпораций»,- считает директор Института экономики и прогнозирования НАН Украины Валерий Геец. По его словам, во II квартале ситуация с притоком ПИИ останется такой же. «А вот уже в III, и особенно в IV квартале, когда пройдут выборы, мы увидим резкое сокращение поступления инвестиций. Приток капитала будет постепенно восстанавливаться в 2013 году - по мере того, как бизнесу станут понятны новые правила игры»,- прогнозирует господин Геец. </p> <p>Юрий ПАНЧЕНКО </p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164922&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 13:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164920&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Перед крупным погашением облигаций внутреннего займа Минфин привлек значительный объем средств на аукционе по размещению новых выпусков ОВГЗ. Большая часть средств вряд ли была получена в результате рыночного спроса, однако частично правительство воспользовалось необходимостью банков покупать индексированные бумаги для корректировки своих валютных позиций.</strong></p> <p>Сегодня правительству предстоит осуществить крупнейшее в этом месяце погашение гособлигаций - на 2,7 млрд гривен. С задачей рефинансирования долга Минфин накануне справился практически на отлично - поступления в казну от продажи новых ОВГЗ на очередном аукционе во вторник составили 1,66 млрд гривен, что является максимальным результатом с конца марта этого года.</p> <p>В частности, Минфин выставил на продажу две серии стандартных облигаций со сроком обращения один и два года, индексные облигации (с привязкой к курсу доллара) с погашением в мае 2015 года и ОВГЗ, номинированные в долларах со сроком обращения 18 месяцев. При этом неожиданно Минфин также предложил два выпуска бумаг с погашением в 2017-м и 2019 годах.</p> <p>Примечательно, что именно семилетние ОВГЗ с доходностью в 14,2% принесли Минфину практически половину вчерашнего «улова» - 801,9 млн гривен. Бумаги были куплены двумя участниками торгов. Помимо этого, 850 млн гривен поступили в казну в результате размещения среди четырех банков трехлетних индексных облигаций с доходностью 9,3%.</p> <p>Стандартные облигации со сроком погашения через год были проданы всего на 12,5 млн гривен. В то же время Минфин неожиданно отклонил заявки участников рынка по валютным облигациям с бидами на уровне 9,3%. Ранее эта доходность была проходным барьером для банков.</p> <p>Как отмечает аналитик инвестиционной группы «Инвестиционный Капитал Украина» (ICU) Тарас Котович, спрос на семилетние бумаги вряд ли был рыночным. Частично, таковым мог быть спрос на индексные ОВГЗ, которые банки могут покупать для корректировки своей валютной позиции (регулирование объема активов и пассивов в инвалюте). Но большую часть бумаг Минфин, скорее всего, продал либо госбанкам, либо по предварительным договоренностям с определенными игроками.</p> <p>На ближайших аукционах спрос на ОВГЗ, вероятно, будет падать, так как банкам предстоит уплата в бюджет квартальных налоговых платежей. Тем не менее умеренный спрос на госбумаги очень скоро возобновится. Сейчас ОВГЗ являются одной из немногих альтернатив вложений для банков. «При нынешнем вялом кредитовании и отсутствии новых корпоративных выпусков облигаций у коммерческих банков остается немного альтернатив своим вложениям»,- говорит начальник анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб.</p> <p>Соглашается с этим и начальник отдела анализа финансовых рынков ИНГ Банка Украина Александр Печерицын. «Ликвидность банков находится на умеренном уровне, поэтому на ближайших аукционах стоит ожидать спрос на ОВГЗ. Обострение кризиса в Европе мало влияет на наш внутренний рынок госбумаг, так как более 90% спроса формируют банки-резиденты»,- рассуждает он.</p> <p>В дальнейшем основной спрос также стоит ожидать в секторе краткосрочных и среднесрочных ОВГЗ с учетом того, что длинной ликвидностью банки, как и ранее, не располагают. При этом вряд ли стоит рассчитывать на тенденцию повышения ставок по длинным бумагам со стороны правительства. Торги ОВГЗ на вторичном рынке в последний месяц проходят без резких колебаний доходности.</p> <p>Олег СОРОЧАН </p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164920&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 11:30:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164851&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Обычному человеку сложно принимать важные решения в быстро изменчивом мире, особенно, если это вопрос сохранности денежных накоплений. Поэтому мы очень часто, чтобы не потерять свои средства, прислушиваемся к мнению различных экспертов и аналитиков. Правильно ли мы делаем, доверяя их прогнозам?</strong></p> <p><strong>Экс-замглавы НБУ Сергей Яременко:</strong></p> <p>«Вопрос этот давно актуальный. И я уже когда-то говорил, что эксперт должен соответствовать определенным критериям и заслуживать это звание. Человек должен иметь огромный опыт, образование, знание.</p> <p>К сожалению, сейчас часто можно встретить двадцатилетних людей, именующих себя экспертами. А что у них есть за плечами? Несмотря на это, их все же приглашают на мероприятия, они комментируют, а потом все на них ссылаются: «вот такой-то эксперт сказал то-то». А кто в действительности тот эксперт - не понятно.</p> <p>Повторюсь, у настоящих экспертов должна быть жизненная практика. Вот, например, меня журналисты именуют экспертом. Вроде, как по всем своим регалиям, я под это звание подхожу. Был когда-то председатель правления Государственного экспортно-импортного банка Украины, директором департамента валютного регулирования НБУ, заместителем председателя НБУ по вопросам валютного регулирования и кредитно-денежной политики, советником министра экономики. А эти должности требуют общения и сотрудничества с Мировым банком, МВФ, Министерством финансов, правительством и так далее.</p> <p>Как говорится, прошел всю школу. А меня приглашают на мероприятия, садят рядом с так называемыми экспертами. И самое главное, что их мнение и мое стоят одинаково.</p> <p>В этом также и проблема украинских СМИ, которым нужна информационная лента. И не важно, чье мнение они учитывают, лишь бы было. Только подсчитайте, у нас около 50 каналов. Соответственно, людям сложно разобраться в этом информационном хаосе. А последние двадцать лет только то и делают, что давят на сознание населения, дабы оно комплексно ничего не воспринимали».</p> <p><strong>Управляющий партнер ИК «Капитал Таймс» Эрик Найман:</strong></p> <p>«Прогноз аналитика или эксперта - это инструмент. Это как вопрос, стоит ли покупать молоток? Стоит, если вам нужно <nobr>что-то</nobr> забивать.</p> <p>Соответственно, одним людям прогнозы экспертов на пользу, а другим - бесполезны, или даже во вред. Потому что молотком можно и забить гвоздь, построить дом, а можно и кому-то по голове ударить. Вот также и здесь».</p> <p><strong>Мнение блогеров «Минфина»:</strong></p> <p><strong>BIG:</strong> «Давайте разберемся в сути такого понятия как «прогноз». Что нам говорит великая «Википедия»: «Прогноз - это предсказание будущего с помощью научных методов, а также сам результат предсказания». И так, прогноз всегда является субъективным мнением, то есть его готовит какое-то лицо или группа лиц. Чем больше лиц участвует в подготовке прогнозе, тем выше вероятность, что этот прогноз будет объективным. При этом отдельный пункт - «научность» предсказывания. Для этого существует методы математической статистики, которые позволяют измерять вклад того или иного фактора на предсказуемое событие.</p> <p>Если говорить по-бытовому, прогноз - это мнение какого-то дяди Васи. Насколько дядя Вася компетентен в том, что он говорит и насколько ему выгодно так говорить, все это влияет на результат прогноза. Порой очень известные дяди Вася скандируют такую чушь - что с трудом в это веришь, но веришь. Влияет авторитет спикеров.</p> <p>Если говорить про меня лично, то я прислушиваюсь к разным экспертным мнениям, использую их в принятии решений, пытаюсь критично подходить даже к авторитетным «прогнозистам». А вообще, делать прогнозы - очень неблагодарное дело, так как мир очень изменчив и слишком много факторов влияют на результат прогноза. Грамотный эксперт никогда не будет давать точный прогноз, всегда будет очень размазано с приставками «если», «может быть», «очень вероятно».</p> <p><strong>Gans:</strong> «Я так понимаю, говоря об аналитиках и экспертах мы: а) подразумеваем финансовую сферу деятельности; б) подразумеваем под определением «аналитик», «эксперт» специалистов, профессионалов, без приставки псевдо-...?</p> <p>Тогда побуду (на время) евреем и отвечу вопросом на вопрос - стоит ли доверять, например, анализам и заключениям медицинских работников. Те же аналитики и эксперты, но в вопросах, касающихся состояния нашего здоровья? Поэтому, этот вопрос риторический».</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164851&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 10:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164849&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Оценка репутации любой компании, а тем более, системного финансового учреждения - дело всегда хлопотное. Главным образом <nobr>из-за</nobr> того, что в любом бизнесе нематериальная составляющая зачастую играет роль даже более важную, чем перечень активов или обязательств. Именно за нее торгуются продавец и покупатель перед закрытием сделки. Ведь если здания, компьютеры и даже реальную стоимость выданных кредитов оценить достаточно просто, то с тем, как «подсчитать» деловую репутацию, стоимость бренда, возникают трудности. Хорошая репутация в особенности важна для FMCG-компаний, финансовых учреждений, сферы услуг, то есть отраслей, в которых зачастую имя компании сопряжено с высоким качеством продукции и/или порядочным отношением клиенту, пишет </strong><noindex><a href="http://delo.ua" rel="nofollow" >«Дело»</a></noindex><strong>.</strong></p> <p>В мире разницу между фактической ценой активов и реальной ценой потенциальной продажи предприятия принято называть гудвилл. В буквальном переводе с английского goodwill - это «добрая воля». Это сумма, которую покупатель готов добровольно «переплатить» за уважаемое имя компании, вызывающее доверие на рынке у экспертов, покупателей, общественности, органов власти, конкурентов. Несмотря на абстрактность понятия, гудвилл - это вполне осязаемый актив, который вносится на баланс предприятия, амортизируется. А в случае судебного иска об ущербе деловой репутации - является еще и подтверждением реальной цены этого ущерба. Хорошая репутация важна и для покупателя: чем больше доверия вы вызываете у потенциальных продавцов, тем больше предложений получите и тем спокойнее в конце концов пройдет сделка. Для банков же гудвилл не поднимешь только с помощью коммуникаций - репутация создается годами порядочной работы и может быть уничтожена одним проявлением безответственности или невыполнения обязательств.</p> <p>В Украине проблема с оценкой деловой репутации стоит не менее остро, чем во всем мире. Особенно в посткризисный период, когда участники слияний и поглощений не готовы переплачивать за «воздух». Одним из критериев оценки уровня доверия к компании, в том числе и к банку, считалась частота упоминаний в СМИ. Больше цитат - лучше рейтинг. Посчитать их - самое простое, что можно сделать. Однако с объективностью такого подхода нельзя согласиться. Ведь можно наводнить Интернет дюжинами продуктовых пресс-релизов, размещать заказные статьи в социальной прессе - да, это увеличит количественную упоминаемость. Но это вряд ли вызывает интерес у читателей, доверие - у потребителей и потому вряд ли является показателем репутации.</p> <p>Альтернативный способ оценки предложила компания NOKs fishes . В рамках проекта Goodwill-фактор были организованы глубинные интервью экспертов из разных отраслей (инвестаналитиков, банковских журналистов, маркетологов и представителей органов власти), в ходе которых выяснилось, каким образом разные целевые аудитории воспринимают эффективность продаж, качество продуктов, активы, внешние и внутренние коммуникационные усилия 34 крупнейших банков по классификации НБУ. Это единственное исследование такого рода в Украине, посвященное именно банкам и делающее попытку заглянуть в проблематику оценки репутации глубже, чем просто подсчет упоминаний в СМИ. Таким образом, от количества мы переходим к оценке качества коммуникаций.</p> <p>По итогам исследования, банк «Форум», по оценкам финаналитиков, занял 6-е место по общему уровню репутации среди исследованных финучреждений. И 5-е - среди банков с западным капиталом. Для нас это достаточно высокий показатель. Он демонстрирует, что нашу порядочность и ответственность оценивают высоко, а наши коммуникации работают эффективно, даже несмотря на то, что они направлены не на массового потребителя. Наш целевой клиент - это средние и крупные компании, в том числе экспортеры и импортеры, а также состоятельные граждане. Соответственно, и аудитория, на которую направлены наши коммуникации, не является массовой. Поэтому частота упоминаний в СМИ не является для нас ключевым показателем. Нам важнее качество, а не количество проводимой коммуникации, и исследование банковской репутации - полезный для нас инструмент, с помощью которого можно это качество оценить.</p> <p>Упор на качество, а не количество коммуникации позволил нам опередить в рейтинге многие уважаемые банки, более крупные по размеру и чаще упоминаемые в СМИ. В течение года мы акцентировали внимание на донесении стратегических приоритетов банка, часто и откровенно делились экспертным мнением по актуальным финансовым вопросам, не забывали о корпоративной социальной ответственности. Исследование же показало, что многие банки, занимавшиеся своим активным продвижением, в 2011-м делали информационный акцент исключительно на характеристиках своих продуктов. По словам управляющего партнера NOKs fishes Олега Кононенко, такой вектор медиаактивности не всегда дает должный результат. Финансовые и фондовые аналитики отметили, что недополучили значительную часть важной информации о банках. Например, вне внимания некоторых PR-служб остались данные о партнерских проектах финучреждений, об инновационных технологиях продаж, участии банков в кредитных бюджетных программах, системе взаимоотношений с корпоративными заемщиками. Таким образом, влияние медиа-фактора на построение дорогой деловой репутации не стоит переоценивать. Особенно если конечной целью построения репутации является ее монетизация.</p> <p>Вадим БЕРЕЗОВИК, председатель правления банка «Форум» Commerzbank Group</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164849&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 09:30:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164844&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Сложно сегодня найти человека, у которого не завалялось бы в кошельке хотя бы одной платежной карты. Мы тратим при помощи пластика зарплату, снимаем проценты в банке, переводим и получаем деньги. И, похоже, время безудержной раздачи карт банками закончилось. Украинцы начали наводить порядок в своих кошельках.</strong></p> <p>Количество активных платежных карт, то есть тех, которыми рассчитались хотя бы раз за последние 12 месяцев, в Украине за первый квартал текущего года сократилось на 6,3%. Сейчас их 32,658 млн штук. Также в стране уменьшается количество банкоматов. За первый квартал их число сократилось на 3,1% - до 31 тыс. 987 штук.</p> <p>Однако это не значит, что украинцы отказываются от пластика. Фактически и простые граждане, и банки наводят порядок в своем хозяйстве, избавляясь от убыточных активов. По данным компании GfK Ukraine, в конце прошлого года уже 52% украинцев использовали платежные карты для безналичного расчета, что на 7% больше, чем годом ранее.</p> <p>В Нацбанке посчитали, что 29% всех транзакций приходится на безналичные платежи. При этом по итогам 2011 года эта цифра составила 24,5%, в 2010-м - 17,5%.</p> <p><strong>Снимай деньги без комиссий</strong></p> <p>В связи с тем что люди подходят к выбору пластика все более обдуманно, банки начали разрабатывать новые интересные предложения, чтобы привлечь клиентов. </p> <p>Так, например, в Украине появились карточки с бесплатной обналичкой в любом банкомате. То есть вы можете в любой момент снять деньги даже в чужом банкомате, при этом комиссию с вас не возьмут. Такие предложения в рамках пакетных продуктов предлагают сразу пять банков.</p> <p>Что самое интересное, таким образом финучреждения стимулируют граждан не снимать деньги со счета. Как говорят банкиры, если человек будет знать, что он может снять наличность в любом месте, то он не будет делать запасы в своем кошельке. Таким образом, люди вместо купюр носят в бумажниках карточки и расплачиваются ими в магазинах. А банкиры получают повышенные остатки на счетах и могут пользоваться этими деньгами в своих интересах. То есть и клиент, и финучреждение получают взаимную выгоду.</p> <p><strong>Что почем?</strong></p> <p>Однако не все банки такие щедрые. Большинство из них берут с клиентов плату и за выпуск карты, и за обслуживание, и за обналичивание как в своих, так и в чужих банкоматах. При этом цены на карточки одного уровня могут отличаться на порядок.</p> <p>По данным компании «Простобанк Консалтинг», самая дорогая классическая карта в отличие от самого экономного предложения на рынке предполагает возможность подключения к карте счетов сразу в двух разных валютах, ежемесячное начисление процентов на остаток средств по карте и возможность пользования кредитной линией банка.</p> <p>Еще дальше банки идут в «золотом» сегменте рынка платежных карт, где разрыв между самой низкой и самой высокой ценой выпуска и обслуживания карт - самый большой на рынке и достигает 1 110%. Здесь финансовые учреждения предлагают более изысканные, хотя, возможно, менее практичные бонусы держателям карт. Так, владелец самой дорогой на рынке «золотой» карты сможет покупать билеты на международные рейсы одной из авиакомпаний со скидкой 10%, а также бронировать номера в отелях по членской программе HotelClub со скидкой 9%-15%. Кроме того, она позволяет участвовать в различных акциях и розыгрышах призов. Стоит ли переплачивать за них - это уже решать вам.</p> <p>При этом, как говорят специалисты, зачастую более дорогая карта - это не всегда больший перечень дополнительных услуг. Некоторые банки снижают цены на свой пластик с целью привлечения клиентов. И тогда можно встретить действительно интересные предложения. </p> <p>Что касается стоимости расходов на обслуживание карты, то за последний месяц они практически не поменялись. Как говорят аналитики, немного снизились средние расходы по массовым и «золотым» картам Visa: на 0,5 и 1,5 гривны соответственно. По остальным типам карт рост среднерыночных расходов за месяц составил 0,09-0,62 гривны. То есть такие изменения практически не заметны.</p> <p><img border="1" src="http://i2.kp.ua/a/510x0/12733156.jpg" alt="" /></p> <p><strong>Расплатиться картой можно не везде </strong></p> <p>Магазины дружно плюнули на необходимость устанавливать у себя терминалы по приему платежных карт. Хотя по закону еще с начала года торговые предприятия Украины в городах с населением свыше 25 тысяч человек обязаны принимать банковские платежные карты. Однако украинский розничный бизнес игнорирует требование правительства обзавестись POS-терминалами.</p> <p>И происходит это не только в мелких городах, где человек с карточкой - это такая же редкость, как человек без карточки в мегаполисе, но и в городах, которые принимают матчи Евро-2012.</p> <p>Некоторые супермаркеты установили терминалы по приему пластика лишь на некоторых кассах. А в торговых точках формата «магазин возле дома» - это по-прежнему редкость - как в столице, так и в других городах-миллионниках.</p> <p>Как говорят эксперты, такая ситуация складывается <nobr>из-за</nobr> того, что торговые точки не хотят «легализовывать» свой бизнес и продавать все товары по-белому. Ведь если покупатели будут платить исключительно по безналу, то эти объемы смогут увидеть и налоговики.</p> <p>Еще одна причина нелюбви к POS-терминалам среди малого бизнеса - это необходимость оплачивать 2-3% банку от каждой из покупок. И если крупные сети экономят таким образом на инкассации, то мелкие магазины считают это убытком.</p> <p>Андрей ГАЦЕНКО </p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164844&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 09:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164840&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В начале мая Виктор Янукович выступил с очередными инициативами, которые нашли отражение в его Поручении «Относительно мероприятий по активизации развития реального сектора экономики». Судя по документу, одним из способов активизации является удешевление кредитов.</strong></p> <p>Так что глава государства настоятельно рекомендует Национальному банку совместно с Министерством финансов внедрить «мероприятия, направленные на уменьшение стоимости финансовых ресурсов и улучшение доступности кредитов в экономике», а также «применить механизм эффективного влияния изменения уровня учетной ставки НБУ на стоимость финансовых ресурсов в экономике». </p> <p>Второй способ активизации роста реального сектора - не дать заемщику шансов уклониться от обязательств по кредитным договорам. Николаю Яновичу и Нацбанку поручено разработать соответствующие законодательные изменения, которые противодействовали бы уклонению от исполнения обязательств перед банком путем признания в суде кредитных договоров недействительными. На выполнение всех означенных поручений гарант Конституции дал срок до 1 июня текущего года. </p> <p>Но что реально смогут исполнить самые ответственные чиновники? Из поручения президента следует, что Нацбанк должен провести мероприятия, которые способствовали бы удешевлению кредитов. «Если бы НБУ начал выделять банкам рефинансирование по учетной ставке, как того требует законодательство, то стоимость кредитов на рынке существенно упала бы», - заметил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. </p> <p>Правда, если регулятор начнет кредитовать финучреждения избирательно и в строго ограниченных объемах, как это наблюдалось в начале кризиса, то толку от этого не будет. Если уж рефинансировать банки, то все без исключения, причем в нужных им объемах. Хотя и это не все. Стоимость кредитов на рынке должна быть привязана к уровню учетной ставки НБУ. Об этом говорится в поручении президента. И это тот механизм, который работает во всех развитых странах. Например, если Центробанк Австралии принимает решение снизить или повысить учетную ставку, то все финучреждения тоже соответственно уменьшают или увеличивают стоимость кредитов. В Украине учетная ставка Нацбанка живет какой-то отдельной жизнью, то есть ее падение или рост практически не влияет на кредитные ставки на рынке. </p> <p>Впрочем, далеко не все эксперты считают, что если регулятор начнет выдавать всем банкам дешевое финансирование, то это приведет к снижению стоимости кредитов на рынке. Ведь чтобы обеспечить все финструктуры дешевыми ресурсами, регулятор вынужден будет запустить денежный станок. «Если НБУ напечатает деньги, то кредиты, скорее всего, не подешевеют, а наоборот - подорожают. Необоснованная эмиссия может вызвать рост девальвационных настроений в обществе и отток депозитов населения, что приведет к еще большему повышению ставок по депозитам и кредитам», - полагает руководитель информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Николай Ивченко. В этом году вряд ли стоит ожидать от Нацбанка существенных денежных вливаний в банковскую систему, как и не стоит ожидать значительного ускорения темпов роста кредитного портфеля. </p> <p>По мнению аналитика Dragon Capital Анастасии Туюковой, для того чтобы снизить стоимость кредитных ресурсов и запустить механизм влияния учетной ставки на финрынок, нужно провести широкомасштабную программу. Она, во-первых, подразумевает переход к плавающему обменному курсу. Во-вторых, надо внедрить механизмы страхования валютных рисков для участников рынка. </p> <p>В-третьих, следует усилить роль фондового рынка. В-четвертых, запустить накопительную пенсионную систему. В-пятых, нужно поддерживать невысокие темпы инфляции. Кроме того, снизить кредитные риски. На все эти мероприятия может уйти как минимум три-пять лет. </p> <p>«Что касается защиты прав кредиторов, здесь главный вопрос не в недостатках законодательства, а в несовершенстве исполнения законов, коррумпированности судов, то есть слабости системы господства права в государстве», - уверена Анастасия Туюкова.</p> <p>Инна АЛЕКСЕЕНКО</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164840&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 08:30:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164831&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В Киеве поймали серийного грабителя банков, которого к тому же 15 лет разыскивали за убийство. Начиная с 2009 года, 38-летний киевлянин обчистил три банка, один из них даже два раза, но погорел на четвертом. Милиции он объяснил: мол, грабителем стал <nobr>из-за</nobr> нехватки денег на содержание жены и 4-летнего ребенка.</strong></p> <p><strong>В чулке и с молотком </strong></p> <p>Утром в один из банков на Перова заскочил грабитель в женском чулке на голове, с ножом и молотком. Грабителя попытался остановить охранник банка, но получил по голове молотком. «За охранника заступились двое мужчин - клиенты банка, и в это же время сотрудники успели нажать тревожную кнопку. Грабитель вырвался и выбежал на улицу, мужчины - за ним, и тут подоспела милиция», - рассказала нам помощник начальника милиции Днепровского района Елена Василяка. К счастью, охранник пострадал не сильно, и после медобследования сам отправился домой.</p> <p><strong>Для семьи </strong></p> <p>Выяснилось, что задержанный уже четвертый год грабит киевские банки. «Он ограбил три банка, только в одном его добыча составила 50 тысяч гривен. Причем в одном из них он побывал дважды!» - говорит Василяка. Грабитель выбирал банки лишь с иностранным капиталом, считая, что в украинских меньше налички. Грабить банки он учился по книжкам и в интернете. А стать преступником его заставила семья.</p> <p>«Он с 1996 года разыскивался за убийство, поэтому официально трудоустроиться не мог, чтобы не засветиться. До 2009 года искал временную работу, например, на стройках, где платили сдельно. Но таких заработков ему хватало, пока он жил один. Когда появилась гражданская жена и родился ребенок, он понял, что нужно зарабатывать больше, и стал грабить», - рассказала нам Василяка. За все преступления киевлянина могут посадить на 12 лет, плюс за убийство он может получить пожизненный срок.</p> <p><strong>Стресс</strong></p> <p>Увы, ограбления банков в Киеве уже не редкость, а потому финансисты даже отработали схему выведения из стресса пострадавших. «С пострадавшими от грабежей долго работают службы безопасности банков, психологи, им дают отпуска», - сказал нам советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. А вот психологи советуют не отправлять травмированных сотрудников в отпуска, а повышать им зарплаты! «У охранника и кассиров будет стресс, но они станут очень ценными кадрами, которые даже смогут обучать других сотрудников банка, как отличить грабителя от обычного клиента. Таким сотрудникам можно даже сразу повышать зарплату, потому что банк приобрел опытного, «обстрелянного» бойца», - сказал нам психолог Юрий Калашников.</p> <p>Анастасия БРАТКОВА</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164831&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Thu, 17 May 2012 08:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164726&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Во вторник, со слов министра регионального развитии, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Анатолия Близнюка, должна была начаться реализация программы ипотечного кредитования под рекордные 3% годовых. Однако - не началась.</strong></p> <p>На сайте профильного министерства подробно расписаны условия получения желанного для более чем миллиона украинцев - очередников кредита. Так, «гражданину необходимо обратиться в один из 36-ти банков и подать минимально необходимый набор документов». Речь идет о справке касательно пребывания в квартирной очереди, справке о составе семьи, заявлении на кредит и копиях паспорта и идентификационного номера.</p> <p>Далее, после оформления ипотеки и оплаты первого взноса в размере до 25% общей суммы кредита, гражданин ежемесячно погашает те самые 3%. Остальное банку оплачивает государство из бюджета, в котором на эти цели предусмотрено 1 млрд гривен. К слову, правительство уже задекларировало соответствующим постановлением, чтоданная программа обязательно коснется 30-ти тыс. семей.</p> <p>«Комментарии» решили не упускать возможность и попытались оформить займ в первый же анонсированный день реализации щедрой инициативы украинской власти.</p> <p>Для начала мы подробно изучили весь размещенный на сайте министерства материал. Действительно, и застройщики и объекты под ипотеку-3% уже нашлись. Правда, всего 16 домов на 542 квартиры в Запорожье, Симферополе, Луцке, Сумах, Черновцах, Кременчуге, а также Гуляйполе и Василивке Запорожской области.</p> <p>После этого мы не преминули позвонить по номеру, который был указан на сайте ведомства с подписью «дополнительная информация». На вопрос о таком скромном предложении объектов девушка нас заверила в том, что перечень постоянно пополняется. И указала на специально созданный на сайте форум, в котором застройщики - потенциальные участники программы выкладывают информацию о своих объектах: Донецк, Комсомольск Полтавской области, Мелитополь и пр. В целом, еще 15 домов.</p> <p>После этого мы решили обратиться непосредственно в банк. Заранее учитывая информацию от министерства касательно 36-ти банков - «участников» новой ипотечной госпрограммы, мы, первым делом, обратились в Ощадбанк. Ведь еще 8 мая Близнюк заявил, что пока лишь это финансово-кредитное учреждение изъявило желание принять участие в данной программе. Дозвонившись же на горячую линию, у нас с сотрудницей банка произошел следующий разговор:</p> <p>- Здравствуйте, у кого в вашем банке я могу узнать относительно возможности подать заявку на президентскую ипотеку под 3%?</p> <p>- Нет! - отрезала девушка, явно слышащая за день не первый раз подобный вопрос, - Механизм еще не разработан. Соответственно, у нас еще нет даже данных по этому кредиту, и этот продукт пока не предоставляется.</p> <p>- Подскажите, а в какие сроки можно будет уточнить?</p> <p>- Попробуйте перезвонить в конце текущего месяца либо же в начале следующего. Потому что у нас пока вообще никакой информации нет. И я ничего вам подсказать не могу. Механизм кредитования не разработан даже на уровне государства.</p> <p>После таких слов звонить в остальные 35 банков показалось излишним, однако в министерстве мы все-таки узнали о сроках некой «кристаллизации» пресловутого механизма ипотеки-3%. Оказывается, в ближайший четверг должно быть проведено совещание с участием застройщиков, банкиров и чиновников областных администраций, на котором должны быть «отработаны» все необходимые шаги для «максимальной эффективности совместных действий». Не больше, и не меньше.</p> <p>Поэтому, осмелимся предположить, даже если рекордно низкая для Украины ипотека и появится в этом году, то, думается, вовлечение в нее очередников будет в весьма ограниченных масштабах. А пока только мифические банки - партнеры скорее всего «сольются» в один государственный - Ощадбанк. Да и для него ипотека, ограниченная 16% годовых и 25% начального взноса выглядит далеко не подарком - сегодня это учреждение кредитует покупку жилья на первичке начиная от 17,5% годовых и при 30% первоначального вклада. Причем заем дается только на 90% общей стоимости квартиры.</p> <p>Таким образом, первый анонсированный день исторического для страны по стоимости ипотечного кредитования закончился очередным переносом нескончаемых «согласований» и «договоренностей». Когда кредитование будет запущено в реальности - вопрос открытый. Да и будет ли оно соответствовать так красиво расписанным правительством параметрам - «16-25-3»?</p> <p>Андрей САНТАРОВИЧ</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164726&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 13:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164715&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>В апреле наблюдалось снижение кредитных и </strong><a href="http://www.banki.ua/products/deposits/search/" >депозитных ставок </a><strong>в гривне при одновременном повышении стоимости валютных средств.</strong></p> <p>Эти тенденции могут быть отражением последних действий Национального банка по регулированию ликвидности через изменение нормы резервирования. В частности, были снижены требования к гривневым резервам, что привело к удешевлению гривневых ресурсов. А ужесточение норм валютного резервирования параллельно с операциями НБУ и Министерства финансов по мобилизации валютных средств на внутреннем рынке привели к подорожанию валютных средств. Дополнительным фактором подорожания валютных ресурсов стали большие платежи по внешним долгам. «При этом можно утверждать, что тенденции получат развитие в ближайшие месяцы, с одной стороны, <nobr>из-за</nobr> стремления Национального банка и правительства стимулировать кредитование экономики, а с другой - попытки решить проблемы платежного баланса за счет внутренних резервов»,- считает эксперт Укрсоцбанка Тантели Ратувухери.</p> <p>Вместе с тем, напоминает аналитик Эрсте Банка Марьян Заблоцкий, в период с марта по июль ставки традиционно низкие. Это связано с тем, что в этот период наблюдается наименьший спрос на валюту в стране (в частности, на наличные средства со стороны населения), а также увеличивается цена на сталь. У банков появляется больше гривни в результате выкупа НБУ валюты, и, соответственно, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Тенденция это сезонная, а ставки начнут расти с августа, достигнув пика в октябре-ноябре.</p> <p>Что касается гривневых ставок, нисходящий тренд, начавшийся еще в декабре прошлого года, скорее всего закончился, и они замрут на месте. Тогда ставки упали почти до уровня годичной давности (апрель-май 2011 года), когда наблюдался переизбыток ликвидности. На существующем уровне ставки должны продержаться до конца лета. «Но с осенним ростом деловой активности, девальвационных ожиданий и предвыборных опасений ставки наверняка пойдут вверх»,- уверен директор казначейства Сведбанка Олег Бушуев.</p> <p>Об этом же свидетельствует и кривая доходности операций с ОВГЗ. Так, если сделки сроком на один месяц проходят с доходностью около 6%, то на шестимесячные облигации цена достигает 10-11%. Более того, если посмотреть на кривую UIRD, нетрудно заметить, что на самом деле с начала года ставки падали лишь по краткосрочным депозитам (до трех месяцев), а по более продолжительным (6-12 месяцев) росли.</p> <p>«Это говорит о следующем: несмотря на то, что стоимость коротких денег упала в разы после осеннего кризиса ликвидности, банки продолжали повышать котировки привлечения по долгосрочным депозитам. Но при этом вкладчики в основном продолжали нести деньги на краткосрочные депозиты, в связи с чем и падала фактическая средняя стоимость привлечения из месяца в месяц»,- констатирует собеседник «і».</p> <p>Что касается валютных ставок по депозитам, то зависят они, прежде всего, от двух факторов. Первый - уровень котировок кредитных дефолтных свопов для Украины (при повышении последних у банков растет стоимость внешних займов и, соответственно, заинтересованность поднять уровень цен при внутренних заимствованиях). Кроме того, правительство, привлекая средства на внутреннем рынке под 9,3% под ОВГЗ в валюте, напрямую стимулирует банки поднимать цену на валютные депозиты, фактическая ставка привлечения по которым находится на уровне 5,3%.</p> <p>Правда, сложившаяся со ставками ситуация понятна не всем экспертам. По признанию экономиста ИГ «АРТ Капитал» Олега Иванца, озвученная регулятором статистика «странная во всех отношениях». Во-первых, реальные рыночные предложения банков свидетельствуют о том, что депозитные ставки сейчас около 20% годовых, а кредитные - не ниже 30%. При этом краткосрочные ставки, конечно же, ниже, однако кредиты овернайт, ставка по которым менее 2%, вряд ли имеют отношение к кредитованию населения. Все это, по мнению эксперта, отражает избыток краткосрочной ликвидности и недостаток долгосрочной, что является следствием доверия к гривне лишь на период до выборов, после чего банки склонны ожидать девальвацию.</p> <p>Руслан КИСЛЯК</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164715&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 12:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164713&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Банкам все сложнее выполнять свои основные функции - их кредитный портфель в январе-апреле едва вырос на 0,1%. Это не может удовлетворить дефицит ресурсов в экономике, поэтому предприятия продолжают расходовать свои оборотные средства - их депозиты сократились уже на 7,7%. Серьезного оживления до конца года ожидать не стоит. В лучшем случае банки прогнозируют рост рынка корпоративного кредитования на 7-8%. Об этом пишет </strong><noindex><a href="http://www.kommersant.ua" rel="nofollow" >«Коммерсант-Украина»</a></noindex><strong> в статье </strong><noindex><a href="http://www.kommersant.ua/doc/1934893" rel="nofollow" >«Экономика нашла поддержку»</a></noindex><strong>.</strong></p> <p>Банковской системе лишь к концу апреля удалось показать символический прирост кредитного портфеля на уровне 0,1%. С февраля по апрель клиенты получили займы на 7,29 млрд гривен, что позволило банкам компенсировать резкое сокращение портфеля почти на 6 млрд гривен в январе, сообщили в Нацбанке. Регулятор остался недоволен этим показателем. «Нас не устраивает тот уровень роста кредитов, который сегодня показывает банковская система. Он очень незначительный. Конечно, существуют факторы, находящиеся вне плоскости политики и действий Нацбанка, связанные с законодательными и судебными моментами. Однако есть вещи, на которые мы можем оказывать непосредственное влияние - наши монетарные условия»,- уверена директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова. </p> <p>Отрицательное давление на кредитование оказывал портфель задолженности населения, сократившийся на 7,2 млрд гривен. Полученные средства банки направляли на удовлетворение потребностей бизнеса, которому они одолжили 8,4 млрд гривен за четыре месяца. Потребность предпринимателей еще выше, поскольку их собственные ресурсы истощаются. С начала года депозитный портфель предприятий сократился на 14 млрд гривен. В целом, предприятия вывели из банков 22,4 млрд гривен за счет изъятия депозитов и получения новых кредитов, тогда как население принесло 28,2 млрд гривен в виде депозитов и погашения кредитов. </p> <p>Дефицит кредитных ресурсов вызван внешним фактором: Европейский центробанк потребовал от европейских банков до 30 июня увеличить норматив адекватности капитала с 5% до 9%, что можно сделать либо путем докапитализации, либо прекратив выдавать новые кредиты. «Это, конечно, отражается на украинских «дочках» западных учреждений. Наши локальные игроки выдают займы, но эти объемы небольшие,- говорит заместитель председателя правления Райффайзен Банка Аваль Виктор Горбачев.- В ближайшее время активности не будет. Украинские банки обеспокоены девальвационными ожиданиями, поскольку это чревато появление проблем при большом валютном портфеле». </p> <p>Сами клиенты также не готовы занимать средства. «Ставки депозитов продолжают оставаться высокими, поэтому кредитовать производство нереально. Маржа банка слишком маленькая. Дальнейшая ситуация будет зависеть от рядка факторов - сотрудничества Украины с МВФ, курса гривны, экономических показателей»,- отмечает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. По данным индекса UIRD, средняя ставка по гривневым депозитам населения вчера достигла 16,57%, в долларах - 7,57%, а в евро - 6,05%. </p> <p>Банкиры не верят в кардинальное изменение ситуации. «Несмотря на общее улучшение ситуации с ликвидностью, межбанковские ресурсы и депозиты привлекаются в основном на короткий срок, а бизнес не может развиваться на 2-3-месячных ресурсах,- говорит директор главного управления корпоративного бизнеса Правэкс-Банка Александр Алехин.- Не стоит ожидать серьезного оживления до конца года, рост рынка корпоративного кредитования в лучшем случае составит 7-8%. Основной упор в корпоративном сегменте будет делаться на краткосрочное финансирование, а в кредитовании населения - на высокомаржинальное потребительское кредитование». За четыре месяца портфель кредитов юрлиц вырос на 1,4%, тогда как населения - сократился на 3,7%. </p> <p>Елена ГУБАРЬ</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164713&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 11:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164624&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Журналист </strong><noindex><a href="http://liga.net" rel="nofollow" >ЛIГАБiзнесIнформ</a></noindex><strong> спросила финансистов: стоит ли уменьшить долю сбережений в евро.</strong></p> <p><strong>Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра</strong></p> <p>Сейчас стоит прикупить евро и разместить его на депозите. Падение курса евро не будет бесконечным - пройдет время, курс евро опять будет расти и можно будет заработать не только на процентах по депозиту, но и на самом курсе валюты.</p> <p>Если на руках находятся дорогие евро, купленные ранее по высокому курсу, то именно за счет покупки и «смешивания» евро по новому курсу можно снизить средний курс евро.</p> <p>Продавать евро нужно не тогда, когда он падает, а когда растет и когда его рост затянулся. Сейчас курс евро подвержен разного рода политическим события - перевыборы в Греции, новый президент Франции и т. д. Но уже в середине лета начнется новая волна политических событий в США, тогда доллар будет проигрывать евро. Не забывайте, политики ругаются, а экономика ЕС не стоит на месте.</p> <p><strong>Александр Вальчишин, руководитель аналитического подразделения группы «Инвестиционный Капитал Украина» (ICU)</strong></p> <p>Сейчас не стоит отказываться от депозитов в евро и переводить их другую валюту. Евро остается одной из основных резервных валют мира. Как платежное средство, евро будет свободно-конвертируемой валютой и далее, наряду с долларом (что не скажешь пока о китайском юане и тем более - российском рубле, хотя эти две валюты в последнее время у многих на устах).</p> <p>В ближайшие полгода евро будет иметь тенденцию на ослабление против доллара США с текущего уровня 1,29 до 1,25, однако к осени данная тенденция может измениться, и глобальный финансовый рынок вновь сконцентрирует свое внимание вокруг фискальной политики США, а проблемы Еврозоны отойдут на второй план.</p> <p><strong>Павел Ильяшенко, стратег Astrum Investment Management</strong></p> <p>Депозит в одной валюте - это всегда рисковая ставка на направление курса. Если вы являетесь разумным инвестором, то в вашем депозитном портфеле присутствуют как минимум три валюты: доллар, евро и гривна. Выбор пропорций, а также повышенная диверсификация зависят от временного горизонта инвестора и его склонности к риску. Учитывая то, что за последние несколько месяцев не произошло событий, вынуждающих изменить отношение ни к одной из основных для украинцев валют, то и любые ранее незапланированные действия с евро не имеют особого смысла.</p> <p><strong>Олег Иванец, аналитика ИГ «АРТ Капитал»</strong></p> <p>Говорить о том, что из евро пора выходить, еще рано. Во-первых, потому что проблемы Евросоюза не настолько критичны, чтобы евро вообще перестало быть надежной валютой. А значит, возможны лишь незначительные колебания. Во-вторых, выходить по сути-то некуда. Сейчас в мире не осталось надежных активов, недаром эта проблема и легла в основу последнего отчета МВФ о глобальной экономике. За долгие годы стабильности инвесторы привыкли к тому, что на рынке есть активы класса ААА, безрисковые, но теперь это совсем не так. Безрисковых активов нет, так как ни США, ни ЕС, ни Азия не демонстрируют стабильного роста экономик, а фундаментальные проблемы, ставшие причиной кризиса в 2008-2009 годах, еще не решены. Поэтому единственный выход для инвестора - это диверсификация портфеля, которая может смягчить потери в случае существенных проблем в одном из ключевых регионов планеты.</p> <p>В связи с этим я бы не рекомендовал сейчас закрывать депозиты в евро. </p> <p><strong>Сергей Борийчук, эксперт аналитического отдела Weltrade:</strong></p> <p>Разрывать депозитные договора в евро сейчас не надо, так как клиент банка потеряет на сниженной ставке и обесценивании евро за последнее время. Лонгировать договора также не надо. Можно договариваться с банком о переводе договора на другую валюту без снятия. В таком случае можно избежать (или снизить) потери на конвертации и получить более интересные ставки.</p> <p>Стоит ли конвертировать любые валюты в евро, вне зависимости от того, какие операции планируются? Нет, не стоит. Стоимость евро в преддверии Евро-2012 постепенно снижается, а, значит, потери <nobr>из-за</nobr> курсовых разниц покрыть доходом <nobr>из-за</nobr> роста курса будет невозможно. Менять валюты есть смысл только в случае поездки в еврозону, так как <nobr>из-за</nobr> скрытых комиссий в европейских обменных пунктах реальный обменный курс будет скорее хуже, чем в Украине. На сегодняшний день размещение на депозитах евро наименее прибыльное. Поэтому, лучше размещаться на мультивалютных счетах, которые позволяют делать внутреннюю конвертацию средств. В таком случае, вы сможете конвертировать евро в другую валюту, а после окончания Евро-2012 сможете вернуться к диверсификации валют в корзине. Если вы планируете размещать евро для диверсификации риска надлительный срок, то в таком случае размещайте на депозите не более 20% от планируемых средств, остальные конвертируйте в неевропейские валюты и гривну приблизительно в равных пропорциях. При этом можете использовать как инструмент юань, рубль и доллар. Обратите внимание - ведет ли банк операции с этими валютами, или будет вести только синтетический учет. Второй вариант менее предпочтительный.</p> <p>Какая валюта наиболее перспективна для депозита? В этом году - гривна, так как НБУ и Минфин будут удерживать ее в связи с выборами. Ставка по гривне самая высокая. Объем валюты, поступающей в страну, растет, следовательно, остаются риски снижения ее стоимости. Количество наличного евро увеличивается.</p> <p>Юлия БОНДАРЕНКО</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164624&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 10:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164622&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Национальный банк Украины (НБУ) может прибегнуть к постепенной девальвации гривны. Об этом в интервью УНИАН сказал член Совета НБУ Юрий Полунеев. По его словам, если негативные тенденции в экономике страны будут углубляться, то Национальный банк, скорее всего, будет рассматривать возможность постепенной, плавной девальвации гривны. «Если и будет проводиться определенная коррекция курса гривны, то она будет управляемой и плавной, не даст сигналов разрушительной силы и, в первую очередь, не ударит по доверию населения», - заявил Полунеев.</strong></p> <p><img hspace="0" align="left" src="http://www.day.kiev.ua/img/228088/80-7-4.jpg" /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p>Напомним, что девальвация - это послабление курса гривны по отношению к доллару. Есть ли на сегодня основания для развития девальвационного варианта на валютном рынке, и что ожидает национальную валюту в ближайшей перспективе? Об этом «День» спросил у экспертов.</p> <p>«По действиям НБУ не видно, что он собирается девальвировать гривну. Напротив, Нацбанк очень жестко держит курс - 8 гривен за доллар. Большая вероятность, что таким он будет удерживать его и в дальнейшем», - рассказывает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. По словам эксперта, оснований для послабления курса гривны сегодня нет. Во-первых, говорит Охрименко, спрос на наличную валюту в апреле 2012 года, по сравнению с предыдущими месяцами, почти на половину уменьшился. Во-вторых, в Украину до выборов начала поступать из оффшоров иностранная валюта. И это позволило НБУ покупать на рынке больше валюты и таким образом пополнять свои золотовалютные резервы. Хотя, признает Охрименко, в июле Украине нужно частично погашать внешние долги, и тогда действительно возможно определенное послабление курса (см. график продажи наличного доллара в Украине за 2009-й - первые пять месяцев 2012 года).</p> <p><img hspace="0" align="left" src="http://www.day.kiev.ua/img/228088/80-7-5.jpg" /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p><br /></p> <p>Руководитель информационно-аналитического центра Forex Club Николай Ивченко также не видит сегодня оснований для девальвации национальной валюты. Платежный баланс Украины, рассказывает он, за первый квартал 2012 года улучшился благодаря увеличению экспорта продукции аграрно-промышленного комплекса и уменьшению импорта российского газа и оборудования для машиностроения. Кроме того, наблюдаются невысокие темпы роста денежной базы, говорит он. Так, остатки на корреспондентских счетах банков (то есть ликвидность или денежный запас банков) не растут. Банки не имеют свободных денег, чтобы запасаться долларами и таким образом создавать ажиотажный спрос на валютном рынке, говорит Ивченко. Единственный фактор риска для прочности гривны, по его мнению, кроется в низком притоке кредитов и инвестиций. В итоге это выльется в отрицательный платежный баланс страны по итогам года. «И это будет жать на гривну», - резюмирует он. В целом же, продолжает руководитель центра, до выборов курс будут держать стабильным, потому что никому не хочется в преддверие выборов экономической дестабилизации, например, на валютном рынке. Возможно, добавляет Ивченко, гибче курс гривны станет после парламентских выборов, осенью - и по всей вероятности незначительное послабление в пределах 2%. Общие же тенденции на валютном рынке будут зависеть от мировых тенденций. Последний прогноз Международного валютного фонда относительно состояния мировой экономики дает обнадеживающие перспективы на вторую половину 2012 года, подытоживает Николай Ивченко.</p> <p>Наталия БИЛОУСОВА</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164622&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 09:30:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164617&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Банки и финансовые компании снова активно кредитуют покупку товаров. Зачастую кредиты выдаются без справки о доходах и на немалые суммы. «Деньги» выяснили, когда стоит брать товары в кредит и во сколько это обойдется. </strong></p> <p>Корреспонденты «Денег» решили проверить щедрость банков на собственном опыте. Далеко ходить не пришлось: практически в любом крупном сетевом техномаркете, таких как Эльдорадо», «Фокстрот», «Технополис», «Comfy», «Алло», сидит по несколько кредитных специалистов нескольких банков. Более того, кредиты добрались и до строительных супермаркетов (таких как «Эпицентр» или «Новая линия»), и даже до магазинов обуви и ювелирных изделий (например, «Интертопа» и «Укрзолота»).</p> <p>Наиболее активно выдают товарные кредиты Альфа-Банк Украина, Дельта Банк, ВиЭйБи Банк, ПриватБанк, банк «Ренессанс Кредит», «Русский Стандарт», Платинум Банк, УкрСиббанк и Фольсбанк, а также финансовые компании ОТП Кредит и «КредитМаркет». Причем, стоит отметить, что от клиентов нет отбоя, и даже несмотря на будний день, из желающих получить кредит выстраивались небольшие очереди.</p> <p>С каждым из магазинов у банков свои условия партнерства, поэтому сроки, сумма и ставка зависят исключительно от того, какая покупка приглянулась. «Вы выбираете товар, берете счет-фактуру и уже в зависимости от наших договоренностей с магазином, мы предлагаем варианты кредитования», - рассказала специалист банка «Русский Стандарт».</p> <p>Но если брать некие усредненные условия, то максимальная сумма колеблется в пределах 20-50 тыс. гривен, а срок кредитования - до 24-36 месяцев. Причем, частенько банки заявляют якобы «нулевую» ставку, но потом берут свое в виде ежемесячных комиссий, страховок и т. д. В итоге средняя по рынку эффективная ставка по кредитам на покупку техники составляет 127% (расчеты проведены «Индекс КредитМаркет» на основании предложений десяти ведущих участников рынка потребкредитования).</p> <p><strong>Хитрый процент</strong></p> <p>Чтобы выяснить реальную стоимость займов, при общении с кредитными менеджерами корреспондент «Денег» рассказывал, что он, якобы, хочет приобрести фотоаппарат, стоимостью 5 тыс. гривен, сразу внести готов 1 тыс. гривен, остальное - в долг. Сотрудник Дельта Банка, выслушав «легенду» нашего коллеги, подсчитал, что 12-месячный кредит приведет к переплате на 37%. При этом номинальная кредитная ставка составляет лишь 0,01% годовых, но за страховку и ежемесячную комиссию придется платить 3% в месяц, что и приведет к указанному итогу. </p> <p>У ПриватБанка другая схема. Первые 9-10 месяцев клиент платит небольшую годовую ставку. Но по истечении этого срока «включаются» ежемесячная комиссия и страховка. В результате чего покупка подорожает на 26%. «Мы так стимулируем своих заемщиков быстрее погашать кредиты», - объяснила кредитный специалист банка. </p> <p>Встречаются, кстати, действительно выгодные предложения - без комиссий и переплат. Кто же тогда платит за кредит? Розничная сеть. Именно она компенсирует банку процентные расходы. «Например, товар стоит 1 200 гривен. Мы эту сумму разбиваем на 12 или 6 платежей (то есть, по 100 или 200 гривен). Клиент не платит ни процентов, ни комиссий. Все компенсирует торговая сеть», - уверяет председатель правления банка «Русский Стандарт» Игорь Дорошенко. Но при этом не стоит забывать, что, как правило, в магазинах, где действуют кредитные акции, товары изначально завышены в цене. А при оплате наличными сразу можно получить очень существенные скидки.</p> <p>Причем, в ближайшие месяцы выбор кредитов станет еще шире. «К лету 2012 года усилится роль акционных предложений. Доля продаж в кредит продолжит плавно расти. Мы ожидаем ее увеличения до 45-50% от объема розничных продаж техники, - рассказал генеральный директор «КредитМаркет» Игорь Дурицкий. - Кредиты будут предлагаться в новых сегментах: в сетях, торгующих стройматериалами, мебелью и т. д.». </p> <p><strong>Облегченный набор</strong></p> <p>Для получения кредита обычно нужен лишь паспорт и идентификационный код. Справка о доходах в большинстве случаев не требуется. «Но если кредит свыше 20 тыс. гривен, предоставить справку о доходах все равно придется. Это требование НБУ», - отмечает генеральный директор финансовой компании ОТП Кредит Владимир Мудрый.</p> <p>Банки достаточно долго «допрашивают» клиента о трудоустройстве, о прошлых кредитах, о семейных узах и даже о дате рождения. При этом все больше финучреждения обращают внимание на кредитную историю. Например, пока корреспондент «Денег» выяснял нюансы кредитования, рядом отказ получили сразу два человека. «У одного из них было несколько просрочек по прошлому кредиту, а второй имеет в нашем банке непогашенный долг по кредитной карте», - мотивировал негативное решение специалист УкрСиббанка. </p> <p>Не последнюю роль играет товар, на который клиент хочет взять кредит. Самыми надежными банкиры считают покупателей крупной бытовой техники - холодильников, стиральных машин, посудомоек и т. д., а также покупателей стройматериалов. Люди, приобретающие в кредит дорогие «игрушки» - плазменные телевизоры, планшеты, фотоаппараты, как правило, менее серьезно относятся к своим финансовым обязательствам. Но пристальнее всего кредитные менеджеры присматриваются к тем, кто покупает в кредит мобильные телефоны. По неофициальным данным, чуть ли не половина таких займов перестают обслуживаться в первые 2-3 месяца. </p> <p>Именно поэтому у многих банков ставки на покупку конкретных групп товаров сильно разнятся. </p> <p><strong>Не в магазине</strong></p> <p>На самом деле, чтобы получить кредит на товары, не обязательно оформлять его прямо в магазине. Подобного рода займы есть у многих банков, в основном небольших. Например, у Фольксбанка, «Киевской Руси», Метабанка. </p> <p>Отправляясь за кредитом в банк, необходимо взять стандартный набор документов (паспорт, код, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также получить в магазине счет-фактуру. Некоторые банки просят предоставить справки о погашенных ранее займах, если они были, а при крупных суммах - найти поручителя. </p> <p>«После того, как вы приносите счет вместе с документами для предоставления кредита, банк принимает положительное решение и оплачивает магазину стоимость покупки, после чего можно забирать товар», - объяснили «Деньгам» в Метабанке.</p> <p>Кредит выдается на срок до 12-14 месяцев, максимальная сумма колеблется в пределах 5-15 тыс. гривен, а номинальная кредитная ставка достигает 27-30% в зависимости от банка, а также платежеспособности заемщика. </p> <p>Еще одна альтернатива - кредитный союз. Их не так уж и много, но выбор, в принципе, есть. Кредитные союзы отличаются небольшими суммами кредитов: до 3-5 тыс. гривен, и короткими сроками кредитования - до 12 месяцев. А также дороговизной займов. Годовая ставка может достигать 30-40%. </p> <p><strong>Резюме:</strong> Кредит сейчас можно взять почти на все. Но даже якобы беспроцентный заем приводит к удорожанию покупки минимум на 20-30%. </p> <p><strong>История заемщика. Павел Харламов (Киев):</strong></p> <p>«В ноябре 2011 года, в самый разгар банковского кризиса ликвидности, я взял кредит на ноутбук. Выбрал рассрочку на 12 месяцев, якобы, под «ноль» процентов. Девочка-специалист попросила стандартный набор информации: имя, возраст и адрес, данные о трудоустройстве и уровень заработка. После этого она понизила голос и шепнула: «Можете завысить доход, все равно его никто не проверит».</p> <p>На процедуру оформления ушло около 40-45 минут, и еще полчаса пришлось ждать решения банка. Напоследок мне детально «разжевали» условия кредита, который оказался отнюдь не беспроцентным. Да, ставка составила обещанные 0,001% годовых, но при этом фигурировала страховка в размере 1,5% в месяц. В итоге, переплата за год составит почти 20%, что в очередной раз подтвердило: бесплатных кредитов не бывает. </p> <p>Когда я уже забрал все документы и отправлялся за товаром на кассу, меня чуть не сбил с ног запыхавшийся парень. «Кто выдал час назад кредит безработному из Черкасской области?», - крикнул он. Специалист одного из банков, потупив глаза, негромко сказала: «Я». Парень, подумав 5 секунд, уже спокойнее произнес: «Ладно, подхимичьте там немного и напишите, что он сотрудник нашего магазина». </p> <p><strong>Основные подводные камни товарных кредитов:</strong></p> <p>&bull; за «нулевой» процентной ставкой зачастую скрывается ежемесячная комиссия и страховка;</p> <p>&bull; кредит сроком более 12 месяцев приводит к чрезмерному удорожанию;</p> <p>&bull; необходимо официальное трудоустройство;</p> <p>&bull; в выдаче кредита откажут при наличии плохой кредитной истории;</p> <p>&bull; для сумм более 20 тыс. гривен потребуется справка о доходах.</p> <p><strong>Какими бывают кредиты на покупку техники*</strong></p> <p><strong>«Беспроцентная» рассрочка</strong></p> <div class="tabData"> <table class="tabData" cellSpacing="0" cellPadding="0"> <tbody> <tr><td> Сумма кредита </td> <td> 5000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Первый взнос </td> <td> 1000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Срок кредита </td> <td> 18 месяцев </td> </tr> <tr> <td> Ставка </td> <td> 0,0001% годовых </td> </tr> <tr> <td> Страховка (на сумму кредита)</p> </td> <td> 1,5% в месяц </td> </tr> <tr> <td> Ежемесячная комиссия (на сумму кредита)</p> </td> <td> 2% </td> </tr> <tr> <td> Ежемесячный платеж, аннуитет </td> <td> 362 гривны </td> </tr> <tr> <td> Итоговая переплата по кредиту </td> <td> 2520 гривен </td> </tr> <tr> <td> Удорожание покупки </td> <td> 50,2% </td> </tr> <tr> <td> Эффективная ставка </td> <td> 95,7% </td></tr> </tbody> </table> </div> <p><strong>Потребительский кредит на покупку товаров в банке</strong></p> <div class="tabData"> <table class="tabData" cellSpacing="0" cellPadding="0"> <tbody> <tr><td> Сумма кредита </td> <td> 5000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Первый взнос </td> <td> 1000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Срок кредита </td> <td> 18 месяцев </td> </tr> <tr> <td> Ставка </td> <td> 30% </td> </tr> <tr> <td> Разовая комиссия </td> <td> 10% </td> </tr> <tr> <td> Ежемесячный платеж, аннуитет </td> <td> 279 гривен </td> </tr> <tr> <td> Итоговая переплата по кредиту </td> <td> 1416 гривен </td> </tr> <tr> <td> Удорожание покупки </td> <td> 28,2% </td> </tr> <tr> <td> Эффективная ставка </td> <td> 55,8% </td></tr> </tbody> </table> </div> <p><strong>Кредит на товары в кредитном союзе</strong></p> <div class="tabData"> <table class="tabData" cellSpacing="0" cellPadding="0"> <tbody> <tr><td> Сумма кредита </td> <td> 5000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Первый взнос </td> <td> 1000 гривен </td> </tr> <tr> <td> Срок кредита </td> <td> 18 месяцев </td> </tr> <tr> <td> Номинальная </td> <td> 40% </td> </tr> <tr> <td> Ежемесячный платеж, классическая схема </td> <td> от 355 до 229 гривен (уменьшающимися платежами)</p> </td> </tr> <tr> <td> Итоговая переплата по кредиту </td> <td> 1226,7 гривны </td> </tr> <tr> <td> Удорожание покупки </td> <td> 24,2% </td> </tr> <tr> <td> Эффективная ставка </td> <td> 48,4% </td></tr> </tbody> </table> </div> <p><em>*Данные расчеты являются ознакомительными и не отражают условия кредитования конкретного финучреждения</em></p> <p>Светлана ШМЕЛЕВА </p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164617&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 09:00:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164614&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Золотовалютные резервы Национального банка Украины в апреле выросли на 600 млн долларов и достигли почти 32 млрд долларов. В то же время НБУ меньше продавал валюты, а больше покупал - за апрель он пополнил резервы на 304 млн долларов. Особое внимание в Нацбанке обращают на то, что украинцы перестали скупать доллары в ожидании неминуемого обесценивания гривны. Чистые покупки валюты населением составили лишь 209 млн долларов - это самый низкий показатель за последние два года. Пик валютного ажиотажа пришелся на сентябрь прошлого года. Тогда население только за один месяц скупило более 2 млрд долларов, а всего за 2011 год из финансовой системы страны перекочевало под матрасы украинцев почти 13,4 млрд долларов. Экономические эксперты всерьез признавали, что такая скупка валюты населением может не только разорить резервы НБУ, но и подорвать стабильность национальной валюты.</strong></p> <p>Последние данные НБУ о валютной ситуации в стране говорят о том, что население уже не ждет обвала гривны, как несколько месяцев тому назад, и верит в ее стабильность. Правительственным чиновникам и представителям Нацбака удалось убедить украинцев в том, что государство способно удержать незыблемые позиции гривны в любых обстоятельствах. Нацбанк не скрывает, что стабилизации на валютном рынке способствовала известная «паспортизация» обменных операций - необходимость предъявления документов при покупке или продаже валюты была введена регулятором как сдерживающий фактор. Цифры говорят, что такой комплекс мер помог отбить аппетит к иностранным деньгам. Например, еще в марте 2012 года чистая продажа валюты населению составляла 544 млн долларов - это более чем в два раза выше апрельских показателей. Всего же за первые четыре месяца этого года украинцы купили только 1,7 млрд долларов, в то время как за такой же период 2011 года - 4,1 млрд долларов.</p> <p>Эксперты полагают, что цифры говорят о том, что на валютный рынок пришло относительное спокойствие и прогнозируемость. По крайней мере, до конца года. «Апрель - традиционно благоприятный месяц для внешнего торгового баланса, поэтому логично было ожидать положительных интервенций НБУ и роста резервов. Ситуация на валютном рынке была стабильной», - пояснил «Известиям в Украине» Олег Иванец, аналитик инвесткомпании «АРТ Капитал».</p> <p>Директор департамента экономического анализа и прогнозирования Нацбанка Александр Петрик полагает, что дефицита валюты у нас не будет: «В частности, цены на нефть снизились по сравнению с пиками в марте на 5-7%. В то же время цены на сталь умеренно растут, и этот рост с начала года составил 5,4%». Наметившийся экономический рост в еврозоне и России, по мнению Петрика, будет не только способствовать увеличению экспорта, но и притоку валюты.</p> <p>Кроме того, эксперты советуют не забывать еще о двух немаловажных факторах. Во-первых, грядущих парламентских выборах. На агитационную кампанию партии и кандидаты-мажоритарщики вернут в страну <nobr>из-за</nobr> рубежа, по самым скромным подсчетам, 1,8-2,5 млрд долларов. Во-вторых, ожидается значительный поток туристов на время проведения еврочемпионата по футболу. По разным оценкам, в страну придет около полутора миллиардов долларов.</p> <p>Владимир Лановой, экс-министр экономики, президент Центра рыночных реформ полагает, что такой вал иностранных денег может привести даже к снижению курса доллара. «Если за месяц будет приток, скажем, в один миллиард долларов наличной иностранной валюты, которую привезут туристы и команды, они создадут избыток предложения доллара на внутреннем рынке, и он обесценится. Доллар может пойти к отметке 6-7 гривен», - прогнозирует эксперт.</p> <p>Но Иванец полагает, что валютный рынок не ощутит каких-то радикальных перекосов, а к концу года ситуация может и ухудшиться. «Курс доллара удержится на уровне 8 гривен, - уверен эксперт. - Но несмотря на стабильную ситуацию в настоящий момент, в третьем и четвертом кварталах мы прогнозируем существенное снижение резервов НБУ, особенно если Украина не возобновит программу поддержки МВФ. Кроме того, ожидается рост импорта на 3%, что приведет к падению резервов до критической отметки (три месяца финансирования импорта) уже в четвертом квартале этого года». Таким образом, дефицит валюты снова может создать риски для стабильности гривны.</p> <p>Подобные ожидания экспертов подтверждают и в самом Нацбанке. В аналитической записке о состоянии резервов и прогнозе их роста допускают, что в следующем году их объем может снизиться до полутора месяцев финансирования импорта - это без подпитки кредитами Международного валютного фонда. Если же деньги Фонд даст, то состояние резервов будет менее плачевным, и они сохранятся примерно на нынешнем уровне, что позволит и далее поддерживать стабильный курс национальной валюты.</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164614&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 08:30:00 +0300 http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164611&r1=rss&r2=common&r3=daytheme <p><strong>Евро снова стабильно пошел вниз: за последние три недели он подешевел примерно на 25 копеек в наличной продаже. В понедельник один евро можно было сдать в среднем за 10,27 гривны, купить за 10,44, тогда как в воскресенье он стоил на пятак дороже. </strong></p> <p>Эксперты «Сегодня» единодушно утверждают: евровалюта пока и дальше будет падать, но только по политическим причинам - это приход к власти левых во Франции, призывающих отказаться от политики «затягивания поясов», и разговоры о том, что Греция <nobr>вот-вот</nobr> выйдет из еврозоны. </p> <p>«Инвесторы избавляются от евро и вкладываются в крепнущий от этого доллар, а так как гривня привязана к доллару, она усиливается к евро вместе с долларом, - говорит аналитик МЦПИ Александр Жолудь. - Так будет продолжаться, пока власти Греции и Франции не перейдут от слов к делу. Выход Греции из еврозоны обвалит евро до 1,20 к доллару (сейчас 1,285) или до 9,60-9,65 гривны». </p> <p>По мнению зампредправления банка «Финансы и Кредит» Игоря Львова, сегодня красная цена евро - 1,30-1,32 (10,40-10,60 гривны), все что ниже - это спекуляции с целью заработать на панических настроениях тех, кто станет избавляться от дешевеющей евровалюты, опасаясь ее краха. </p> <p>Президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко считает, что «греческий вопрос» будет опускать евро еще максимум неделю-полторы и уже к концу мая евровалюта вернется к 1,30, ведь, например, в Германии, ведущей стране ЕС, экономика растет. </p> <p>«А ближе к выборам президента США (состоятся в ноябре) республиканцы могут раздуть экономический скандал, в итоге в июле-августе уже доллар пойдет вниз, а евро взлетит до 11 гривны», - прогнозирует Охрименко. </p> <p>Александр ПАНЧЕНКО</p> http://www.banki.ua/news/bankpress/?id=164611&r1=rss&r2=common&r3=daytheme Wed, 16 May 2012 08:00:00 +0300